开通养老金账户有风险吗 答案在这里 ，小白该注意什么？

原标题：什么人不适合开设个人养老金账户？安全性永远第一位先说结论：除非无力支付社保和基本生活开支，其他人都应该购置个人养老金理由一：安全性是第一位个人养老金账户也是帮助我们在社保以外增加一笔与社保同样安全的资金，个人养老金账户有法规保障，很强安全性。

理由二：培养储蓄习惯个人养老金账户养成每年储蓄习惯，国家倡导共同富裕，1.2万额度对于高收入养老储蓄帮助有限，但对于中等收入和低收入群体有很强补充意义，通过几十年复利积累，预计每年领取金额达到2万元以上。

国家也说了，未来会根据经济水平发展和社保保障水平进行调整理由三：实现税收优惠10万元以上收入个人、年终奖合并计税之后，可能会有更明显税收优惠11月4日，人力资源社会保障部、财政部等五部门4日联合发布《个人养老金实施办法》。

在36个试点城市各大银行推动开设个人养老金账户，大家会有疑问要不要开设个人养老金账户？什么人适合开个人养老金账户？回答以上问题之前，我们来看看个人养老金有什么功能个人养老金四大功能个人养老金制度落地，除了我们未来养老较大保障以外，还具有四大功能

一、税收优惠：最高每年优惠5400元个人养老金可以获得税收递延，目前实现税前抵扣，退休金领取征收3%的所得税不考虑专项扣除下，9.6万元以上个人收入可以获得税收优惠假设收入不增长情况下，缴费30年，可以获得税收最高达到16.2万元，最低可以达到10.8万。

备注：以上测算数据不考核专项扣除二、储蓄习惯：长期储蓄形成一笔可观的收入很多人已经适应负债消费或者信用消费，经常是月光个人养老金有助于培养我们养成良好的储蓄习惯，与时间做朋友，通过几十年职业生涯的储蓄，退休后可以获得一笔不小的收入。

目前十年期国债利率2.87%，以3.0%利率为例，缴纳35年，每年缴纳1.2万，退休后可以获得74.7万，其中收益达到32.7万此外，未来国家将根据经济发展和养老保险水平进行调整上限，进行提升个人养老金对未来退休发挥的作用。

三、产品安全有保障：个人养老金账户产品更具有安全性产品安全性高，监管将根据个人养老金账户特性，筛选和审批相关产品国家规定“个人养老金产品及其发行、销售机构由相关金融监管部门确定”能通过个人养老账户购买产品需要具有“运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值”，以为产品更具有安全性。

据了解多家中标的金融机构，将个人养老金业务作为普惠业务来经营四、账户资金更有保障：无人可以动你的养老奶酪如果遇到债务风险、婚姻风险乃至家庭影响，我们的个人养老金账户是否受到影响呢？法规规定，目前具体规定的只有三种情况才可以提取“达到领取基本养老金年龄”、“完全丧失劳动能力”、“出国（境）定居”。

与职业年金的提取规则一致债务风险和婚姻风险，即使申请法院强制执行，法院也无法执行账户的金额，基本保障账户资金安全除非达到以上三种条件，可能等退休等条件后，才有可能进行强制执行家庭影响，假如家庭额外大额支出等各种原因，也无法动用账户资金，确保专款专用。

结论结论：个人养老金账户具有诸多好处，可以实现税收优惠，即使无法享受，也有培养储蓄习惯、账户具有安全性，从制度上规避因为风险造成资产损失，建议大家都要开立和购买个人养老金，除非因为收入压力，没有余钱缴纳最低档位城镇居民养老保险或生活开支。

A类人群（有社保、收入9.6万以上）：建议全额购买，可以获得更多税收优惠B类人群（有社保、收入9.6万以下）：也建议全额购买，因为收入低，社保基数较低，未来从社保领取养老金较少，安全的个人养老金为未来退休发挥更大作用。

C类人群（无社保、收入9.6万以上）：以资金安全性为主，建议缴纳较高档位社保，因为社保与个人养老金均具有法定性和安全性，确保养老资金安全；其次，全额购买个人养老金，可以获得更多税收优惠D类人群（无社保、收入9.6万以下）：以资金收益性为主，建议缴纳最低档位的城镇养老金。

从公式来看，退休工资包含基础养老金和个人账户养老金，低缴费可以获得社保补偿，个人账户养老金资金收益率低于个人养老账户此外，结余的资金建议购买更多个人养老金附：个人养老金制度图解以上图片来源于新华社返回搜狐，查看更多

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