买百万医疗险需要体检吗 答案是这样的 ，新手怎么做？

百万医疗险靠着“几百元就能获得几百万保额”的高杠杆优势，在短短几年内，跃升成了保险界的“网红”每年花几百元，就能转移因罹患大病带来的高昂医药费用压力不过，百万医疗险虽好，但也不能乱买大多数人都对百万医疗险

有所耳闻，却不知道它的保险范围是什么？可以报销哪些钱？之前就有个用户留言：

究竟，百万医疗险的保障范围是什么？能报销什么费用？普通人要怎么买？等等……都是买百万医疗险的人常问的今天深蓝君就以内行人的经验来给大家回答这些问题，主要内容如下：百万医疗险的保障范围是什么？百万医疗险怎么买？。

百万医疗险榜单产品大推荐！写在最后一、百万医疗险的保障范围是什么？在刚开始接触百万医疗险的时候，很多人搞不清楚它的保障范围是什么，不知道哪些医疗费用能报销，哪些不能报销甚至有些人买了百万医疗险之后，以为只要是医疗费用都能报销，结果最后却只报销了一部分的钱，气得大骂保险是骗人的！。

这是因为部分人在购买百万医疗险前，没有了解清楚百万医疗险的保障范围；或者是没有如实做健康告知就直接买了，最后导致了拒保。下面，深蓝君就来给大家详细的介绍一下百万医疗险的保障范围具体有哪些：

如上图，我们可以把百万医疗险的保障范围分为三类，分别是基础保障、其他保障和增值服务。1、基础保障百万医疗险有4个最基础的保障，分别保障的是住院和门急诊，下面我们来看看具体的保障内容：

通过图片我们可以看到，这四个基础保障，覆盖了普通人看病住院的大多数场景，一般来说这四个保障百万医疗险都会保2、其他保障除了上述的基础保障之外，百万医疗险还有外购药，质子重离子等保障那什么是外购药？什么是质子重离子呢？。

外购药其实就是指医院开不了的药，医生开了处方让患者去外面购买的药品，主要用于治疗癌症、心脑血管疾病等重大疾病。而质子重离子则是一种治疗癌症的技术，如下图：

上海市就有一家以质子重离子技术为主要治疗手段的医院——上海市质子重离子医院，截至2023年2月1日，累计治疗出院患者5300多人要提醒大家的是，因为百万医疗险对于报销的医院是有规定的，所以我们在看质子重离子保障的时候也要看一下条款中是否支持上海市质子重离子医院的治疗。

能支持上海市质子重离子医院治疗的百万医疗险的保障会更好一点，

（蓝医保长期医疗险-保险条款）百万医疗险通过外购药和质子重离子这两项保障，就能够将被保险人患癌症等重大疾病的风险也保障上3、增值服务目前市面上的百万医疗险增值服务的形式是非常多样的，深蓝君也将常见的增值服务整理了出来，如下图：。

在众多增值服务中，对普通人来说最实用的就是费用垫付/直付和就医绿色通道，接下来我就来给大家介绍一下1） 费用垫付/直付常见的垫付服务主要可以分为住院垫付、押金垫付和费用直付3种：住院垫付是住院的时候保险公司垫付一笔费用，出院后再跟保险公司进行结算；。

押金垫付和住院垫付差不多，但是保险公司只垫付押金；费用直付则是在住院时由保险公司直接支付医疗费用，不需要出院后再进行报销，这种是最方便的不过现在大部分百万医疗提供的都是费用垫付2） 就医绿通如果有就医绿通

这项服务的话，在患者生病的时候，保险公司会帮忙安排治疗一般来说，在就诊前会有远程问诊；就诊中有专家门诊、病房安排、手术安排等；就诊后会有医生随访、专家复诊等服务就医绿通是一种可以让患者的就医过程更顺利、体验更好的服务。

以上就是“百万医疗险的保障范围是什么？”的答案可以看到，其实这些保障已经能覆盖到患者去医院看病的大部分过程了讲完了保障，可能会有朋友想要进一步了解百万医疗险要怎么买？那么下文深蓝君就来回答这个问题！二、百万医疗险怎么买？

上文主要解答了“百万医疗险的保障范围是什么？”，虽然了解了百万医疗险的保障范围，但是还是有很多人在买百万医疗险的时候不知道要关注哪些地方接下我们就从4个方面带大家了解清楚百万医疗险要怎么买？1、4大基础保障必不可少。

上文已经给大家介绍了百万医疗险的4个基础保障我们在挑选百万医疗险时，一定要特别留意基础保障是否有缺失，虽然说大部分的产品都会有，但是还是会存在部分“黑心产品”为了降低成本，减少部分的基础保障在选择百万医疗险的时候，。

我们要在条款的“保险责任”中找到详细的保障情况，仔细阅读了解2、保证续保期要长除了基础保障之外，续保条件对于百万医疗险也很重要一款能保证续保的百万医疗险，在保障时间内，即便身体变差，发生了理赔，或是产品停售，都不会影响第二年续保。

但如果买的是不保证续保的产品，一旦身体变差、或者理赔过，那下一年可能就买不到了，此后就会缺失医疗保障，暴露于风险面前因此，建议大家最好选择能保证续保的产品，目前市面上最长的保证续保期为20年比如蓝医保长期医疗险。

，能是一款保证续保20年的产品，在20年内都不用担心保障中断的问题，保障非常稳定。不过要注意的是，有些产品在宣传页面上会写“可续保至100岁”，这并不等于能保证续保到100岁。

宣传页面上的可以续保和保证续保并不是一个意思！可以续保到100岁的前提是这款产品不停售，若是产品停售，或者产品要求续保要审核健康状况，就很有可能不能续保了所以，最好能选择保证续保的产品，且保证续保时间越长越好。

3、外购药保障要有一般情况下，我们说百万医疗险的外购药保障，主要指的是抗癌特药保障而判断一款百万医疗险特药保障好不好，主要看它的续保、药品种类以及报销比例1）续保够不够稳定有些百万医疗险，主条款能保证续保，外购药作为附加保障，交一年保一年，不保证续保，如果停售了可能就没有这个保障了。

所以深蓝君建议大家尽量选择那些将外购药保障写进主条款里的产品。2）药品种类多不多外购药基本都有个药品清单，包含一些医保目录内和目录外的抗癌特药。

（蓝医保 - 部分特药清单）只有在清单上，且符合用药条件的药品，才能用百万医疗险报销因此，药品覆盖范围越广、涵盖的高发癌症用药越多，对患者来说保障会更全面3）报销比例高不高报销比例越高意味着能报销的钱越多，因此能报。

100%自然是最好的外购药续保越稳定、覆盖范围越广、报销比例越高，保障就越好目前市面上优秀的产品可以做到0免赔、100%报销，保证续保20年，比如蓝医保长期医疗险4、免赔额不是越低越好免赔额就相当于保险的理赔门槛。

当自己给的医疗费超过了免赔额，保险公司才会进行报销，如果支付的医疗费用在免赔额以内，就无法报销了。

这时候可能会有人问：医保报销的钱，能算在百万医疗险的免赔额里面吗？答案是：不可以！市面上大多百万医疗险都有规定，医保报销了的医疗费用是不能算在免赔额里的深蓝君也整理了一个百万医疗险的报销流程的公式，来帮助大家了解，如下：。

聪明的朋友就会说，那是不是免赔额越低越好？这样报销的门槛也变低了但其实免赔额并不是越低越好，有句话是这样说的“羊毛出在羊身上”如果百万医疗险没有免赔额，那么价格肯定会更贵，而且如果理赔变多，保险公司可能会停售产品，影响产品的稳定性。

另外，百万医疗险主要是为了帮助我们解决高额的医疗费用，1万左右的医药费，对于大部分人来说还是负担得起的。

三、百万医疗险榜单产品大推荐！讲完了“百万医疗险的保障范围是什么？要怎么买？”，下面深蓝君也根据上述内容整理了一份百万医疗险榜单，方便大家挑选这份百万医疗险榜单里的产品基础保障全面，都有质子重离子保障，也可以

附加外购药保障，而且增值服务实用，下面我们一起来看看：

上面产品各有优势，我也总结了一下它们分别适合什么样的人群，大家可以根据自己的需求来选择适合自己的产品想要保证续保期长：首选蓝医保蓝医保可以保证续保20年，是当前市场上保证续保期最长的产品之一它的基础保障不用多说，非常全面，而且外购药保障上面也给大家介绍了一下，能保证续保。

20年，条款约定的药品还能100%报销整体来看，蓝医保在市场上都属于是优等生，如果对这款产品感兴趣的朋友可以在支付宝搜索了解如果身体情况欠佳，可以考虑好医保（20年版）好医保（20年版）也是一款能保证续保。

20年的产品，不过外购药的报销比例为90%，且不包含CAR-t药品，这一点比不过蓝医保但是它的健康告知相比蓝医保会更宽松，它不会询问1年内的体检异常另外，医享无忧惠享版的健康要求也很宽松，像是有高血压、肺结节、小三阳。

等异常情况的人群，都有机会能正常承保不过它只能保证续保5年，如果身体情况允许，还是建议优先选择保证续保期长的产品如果年龄在65岁以上，可以选择尊享e生2023尊享e生2023是榜单中唯一一款不保证续保的产品，但是它最高支持。

70岁人群购买而且保障全面，门急诊有机会报销，对于高血压等疾病核保也很宽松如果因为年龄问题买不了上述三款产品，就可以考虑一下它四、写在最后回到开头的问题：百万医疗险的保障范围是什么？要怎么买？文章中已经很全面的给大家做了解答，百万医疗险主要保障的就是被保险人因为生病或意外住院的医疗费用，还包括部分门急诊的费用，其实已经覆盖了普通人大部分的就医费用。

而我们在挑选百万医疗险的时候，也要注意从产品保障、续保条件、外购药和免赔额这几个方面入手，结合自己的实际需求，选择保障全面、续保稳定的产品本文深蓝君也根据上面的挑选要点给大家选出了5款不错的产品，比如能保证续保。

20年的蓝医保、好医保；外购药保障很不错的蓝医保；以及对健康要求较低的医享无忧惠享版等等如果您有感兴趣的产品，可以在支付宝上查询产品名称进行了解挑选一款合适的百万医疗险并非易事，希望今天的文章，能给到大家一些有用的参考，有任何问题，可以点击下方小卡片，联系我们专业的老师咨询。

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