45岁买年金险划算吗 年金险排名第一的保险知识具体详情

今天，小编为大家分享年金险排名第一的保险，以及45岁买年金险划算吗的相关内容，然我们一起看看吧！

中国人寿的年金险哪款比较热门？推荐买吗？

由于现在大家对买保险的意识都普遍提高了，年金险对大家来说越来越不陌生了。这不，最近在后台私信询问学姐的小伙伴并不少，那么中国人寿年金险哪一款会比较突出呢？

那么，学姐就来带大家新认识一款来自于中国人寿旗下的一款年金险产品，它就是“盛世臻享（分红型）”，顺便聊聊一些购买年金险时需要注意的问题。

在此之前，学姐分享给大家一篇文章，有关中国人寿产品的事情都在此处，比较关注这方面的内容的朋友，来看看这个链接吧：

《中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》

一、盛世臻享年金险（分红型）收益怎么样？适合投保吗？

学姐就说到这，大家直接看图好了：

相关盛世臻享（分红型）的亮点和缺点，周全的说明如下：

盛世臻享（分红型）的优点：

1. 双万能账户

在第6年开始时盛世臻享（分红型）才能够每年领取年金，假如这部分年金不领取，还不妨碍进入万能账户复利增值。

而盛世臻享（分红型）可以搭配鑫尊宝终身寿险万能型（A款）和鑫尊宝年金保险万能型（B款）这两款万能险，双账户一个封闭，然后一个开放，达到资产增值与后续流动性要求，真可谓是一箭双雕的好事！

大家晓得了这样的闪光点，是不是都想早点入手！

但别急，万能险中有一些事项值得大家去注意，学姐为大家准备了一篇文章参考：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

2. 领取形式多样

国寿盛世臻享（分红型）还有特别生存保险金、年金、满期保险金和身故保险金这些保险，其中：

特别生存保险金还得在保单的第五年开始方可领取，可领取基本保额确定的年交保险费的100%；

大家要是想要领取年金，不过这需要待保单的第6年开始才能领取，去拿取基本保额规定的年交保险费的百分之十一；

满期保险金则代表着保险合同满期之后，假若被保人仍然生存的情况下，保险公司就会根据合同的约定，赔付被保人满期保险金，即已交保费和基本保额之和，保险合同终止；

要是被保人在保障期间死去了，据合同，保险公司将按所交保险费（不计利息）减去已给付的特别生存金与现金价值的较大者得到的结果进行赔付。

投保国寿盛世臻享（分红型）领取保险金的方式有上面那4种，这灵活的度确实不错！但算完这款产品的利益，真的是太不划算了！不信的话，你来看看就知道了。

盛世臻享（分红型）的缺点：

1.收益低

我依据以20岁的小李购买这款国寿盛世臻享（分红型）为例，年缴12000元，对应保额681.60元，总共交满十年，金额达到十二万为例，下面我们就来看看小李投保之后的收益究竟如何？

（1）特别生存保险金：小李倘若在第5个保单仍然生存的话，可领取12000元；

（2）年金：保险公司从小李26岁到39岁每年支付他保费的11%，可以这样说每年领取1320元，15年一共能够领取19800元；

（3）满期保险金：该款国寿盛世臻享（分红型）的保障时限是20年，可以这么理解当小李40岁还在世的话，就可以一次性领取120681.60元。

以上便是小李投保后获得的收益，收益一共152481.6元，真是很让人心动！该款国寿盛世臻享（分红型）保期届满后收益也就3万多，属实不高啊！

所以，比起盛世臻享（分红型），市面上收益比较优秀的年金险还有这些！不要错过哦：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

三、学姐建议

结合上述分析，中国人寿旗下的此款盛世臻享年金险（分红型）的保障内容还蛮优秀的，但偏低的收益让它很难被消费者接受。

所以，学姐建议在大家投保这款盛世臻享年金险（分红型）之前要三思而后行。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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哪家保险公司年金险最好

其实市面上的年金险是很多的，但具体哪家保险公司的年金险最好，那就要结合自身的需求情况来分析了，若符合你的预算、需求等情况的话，才是适合自己的年金险。那在挑选年金险的时候，需要注意哪些事项呢？详情可戳：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？

不过学姐从市面上众多保险公司的产品中，筛选出了一款优秀的年金险产品，它就是大家保险的养多多3号养老年金险。

这款产品分为保证领取10年和20年这两个版本，投保年龄和缴费期限也不太一样，不过都是保终身的，并且支持1-6类职业的人群投保，养老年金起始领取年龄可以根据自己的需求进行选择。

若小伙伴们想了解养多多3号养老年金险的更多测评内容，可以移步到这篇文章哦：大家保险养多多3号养老年金险重磅来袭，一文解析！

此外，养多多3号养老年金险可以选择月领和年领，其中，月领是8.5%基本保额，年领是100%基本保额，可以满足不同人群的领取需求。

另外，大家需要注意的是，养多多3号养老年金险的身故保险金，在养老年金开始领取日（不含）之前身故的话，才可以领取到约定的金额。

养多多3号养老年金险是挺不错的，值得大家进行考虑。当然除了这款产品，市面上还有这些优秀的年金险产品：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

望采纳！

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十大保险公司的排名好的保险公司

买保险，最怕遇到坑蒙拐骗了，不找家大公司买，还真没法安心。

今天就目前国内所有保险公司的经营实况，为大家整理出排名前十的保险公司，也不知道你看中的那家有没有上榜?

话不多说，直接上榜单。

第十名 泰康人寿

主要股东：泰康保险集团

1996年成立于北京，至今已发展成涵盖保险、资管、医养的大型金融保险服务集团。

泰康保险集团连续三年荣登《财富》世界500强榜单，位列第424位，中国500强第104位，看来品牌还是响当当的。

并且无论在一二线城市，还是五六线城市，泰康的服务网点都非常多，营销队伍超70万人，累计服务个人客户1.58亿人，累计赔付件数463万件，赔付金额306亿元。

不怕你找不到，就怕你不想找。

第九名 阳光保险

阳光保险成立于2007年，注册资金183.4亿元。

阳光保险自成立以来，解决就业28万人，为超4.18亿客户提供保险保障，累计承担社会风险1410万亿元，支付各类赔款超2020亿元。

家里没一张阳光的保单，总有一个亲戚朋友是阳光的吧?

第八名 新华保险

新华保险其实在1996年就成立了，注册资本31个亿！截至2020年12月31号，它的资产已经高达1004.376亿元，说实话有点牛。

如果在早年的话，基本每个家庭都有一张新华的保单了吧?

之所以能成为国民信赖的保险公司，还有一个重要原因，那就是新华保险的偿付能力。学姐给大伙列个数据：

要知道国家银保监会规定的保险公司偿付充足率是50%，但新华人寿已经达到281.78%，远远超出规定水平!

第七名 太平人寿

太平人寿成立于2001年，仅注册资本就有100个亿了，妥妥的老牌子大公司了！

根据中国银保监会最新发布的通知显示：太平人寿在2021年第一季度的风险综合评级是A,足以见他的经营实有多稳固了吧，买完不赔钱的事情完全不用担心！

第六名 同方全球人寿

同方全球人寿虽然知名度不高，但整体实力却是杠杠的，

由拥有长达240多年寿险经验的荷兰全球人寿保险集团(Aegon)和同方股份有限公司(THTF)各出资50%组成，是一家中外合资保险公司。

要知道全球人寿是全球九大保险机构之一，硬实力不可小视。

其中最出色的就是红遍大江南北的凡尔赛1号重疾险了，压低了重疾险的价格新低。

第五名 友邦保险

首家获许在中国大陆经营保险业务的全外资保险公司，1992年设立上海分公司，也是首家将保险营销员制度引进国内的保险公司，尊崇服务至上。

友邦保险业务遍布亚太区的15个市场，拥有总资产1,079亿美元。而且人家不仅有钱，连名声也是很大的！

2020年8月，《财富》世界500强排行榜发布，友邦保险有限公司位列250位，妥妥的第一梯队保险公司。

第四名 招商仁和

2017年开业，前三大股东均央企背景，实力雄厚，注册资本超过了65亿元，注册地深圳市。

业务范围包括人健康险、年金险、分红险等，应有尽有。

中国保险公司排名前十（2021保险公司排名一览表）

1.寿险公司偿付能力排名

不但消费者关心保险公司的运营状况，银保监会也对它们很上心，也制定了一系列的监管政策。

而其中比较直观的体现就是保险公司偿付能力的监管，银保监会要求每个保险公司都需要达到一定的标准。

1.核心偿付能力充足率不低于50%。

2.综合偿付能力充足率不低于100%。

3.风险综合评级不低于B。

我们来看看截至2022年第三季度，各大保险公司的偿付能力排名到底是怎么样的？

可以看到偿付能力排行第一的是一家叫做国民养老的保险公司，第二的这是华汇人寿，第三这是小康人寿。

但实际上偿付能力是作为保险公司履行偿付能力的指标，只要符合银保监会的要求即可。

过高的话，会造成资金浪费，投资收益下降，进而影响保险偿付能力，所有也不必过分追求高偿付能力的保险公司。

目前来看，这榜单中的保险公司基本达到了银保监会的标准，目前来看运营状况良好。

2.寿险公司盈利亏损排名

前面我们说偿付能力排名达标即可，过高容易造成资金让费，影响投资收益，涉及到收益，我们这就来讲讲收益相关。

保险公司的盈利也是众多消费者会关心的问题，毕竟前几天就有著名游戏公司拿着23亿元现金投资理财暴雷了，宁德时代手握230亿元现金寻求稳定的投资方式。

表格中是根据2022年第一季度的盈利亏损榜单，该数据来源于网络，如有疑问请联系奶爸。

从现有的数据来看，各大保险公司在第一季度，有盈利也有亏损，毕竟受到疫情影响大家都在开源节流，保费收入降低，投资回报不高。

不过这毕竟是第一季度的盈利亏损，这几个月中影响最大的就是上海那波疫情，不过现在疫情控制住了也摘星了，

那么保险公司第二季度的盈利亏损表现如何，我们拭目以待。

3.寿险公司退保率排名

我们了解保险公司主要目的还是保险产品，通过了解保险公司的运营状况，结合产品的保障内容，最后决定是否投保。

为此保险公司的退保率还是值得我们一看的，所谓退保率就是消费者投保后又退保的现象占总的投保人数比例。

当然退保率高也并不意味着这家保险公司的产品不受欢迎，也有可能是被保人前期没做好功课，投保了不适合的产品。

当然退保率也可以作为投保时的参考，同时奶爸也增加了保费的同比增速，主要是展现保险公司这个季度的保费收入增长。

在退保率较前十的保险公司中，只有四家的保费业务收入是负的，大部分保险公司的保费收入还是稳定增长的。

同时投保的人多了，出现退保的人多的情况也是情有可原，大家不必过于纠结。

该数据来源于网络，表格中也有部分保险公司暂时没有更新数据，为此没有数据来源，如有疑问请联系奶爸。

年金险排名第一的保险

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保年金险、怎么挑选一款好的年金险。

年金险其实就是理财工具，安全稳定毫无疑问是最重要的，大家可参考这十款比较稳定的年金险，看看究竟是个啥样的：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

一、年金险的分类！

年金险分为三个种类，具体如下：传统年金险、万能型年金险和分红型年金险。

那这三种类型的年金险究竟有什么区别呢？我们这就一起来看看吧：

1、传统年金险

传统年金险具有的形态相当简单，也不难理解，主要是怎样交钱、究竟应该交多少钱；究竟在什么时候能领钱、可以领多少钱，在保险合同里面有十分明确的规定。

2、万能型年金险

万能险被称为是一种拥有着保险保障功能并且还设立有专门单独保单账户，而且，保单账户价值从而提供最低收益确保的人身保险，而且，保险公司专门为万能保险开设万能账户管理进而来进行资金运作。

万能险不仅设定有保障而且还具备有高收益的优势，得到很多消费者的关注，但是入手过的朋友们就明白，前面的坑真的超级大，就看着你往里跳！

和别的年金险比起来，万能型年金险依靠着什么就可以既保障又有收益？其实重点还是要来看一看万能账户的结算利率。

但是万能账户的结算利率，不同的年金险区别也非常大。大家可以通过这篇文章学习一下：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

由此，学姐也在下方列出了几家万能型年金险的公司：寿险保障+1个投资账户，收益非常不稳定，可以获得保底收益，保险公司会对投资账户进行统一管理，投保人不允许选择投资倾向。

3、分红型年金险

学姐提醒大家一句：分红型年金险在三种形态中属于最不稳定的。这是什么原因？

主要的一点就是分红不确定，要知道，分红，可以说是把该类分红险产品全年产生的利润，挖出来其中的一块作为“可分配盈余”，即一块“大饼”，同意让投保人按各自份额比例来操作“分大饼”。

那保险公司设置的可分配盈余和份额，消费者是不能知道的，并且保险合同也有明确的注明分红不确定字眼。

但是，你在买分红型年金险的时候，可能销售人员会说明，分红涉及的因素相当多，但是涉及到很多专业内容讲解比较麻烦，所以就不多讲！

如果不小心的话，很容易入坑，但是千万别心急，分红险的分红神秘面纱让学姐揭开一下：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

二、买年金险要注意什么？

1、投保年金险务必要来注意一下年金领取的方式，随着保险行业进入稳定发展期，很多保险公司的年金险的领取方式都有所不同，有一少部分公司设置的很严格，必需要被保人亲自去公司申请才能领取年金。

2、最好是能够选择保证20年领取的年金险，众所周知，年金险即把被保险人生存作为给付条件的一种保险，现在很多优质的年金险为了被保人因为寿命过短而损失，所以许多年金保险为被保人承诺20年的保证领取期。

也就是说，如果被保人未到领取期间就运气不好身故了，保险公司会将余下并未领取的养老金给予受益人，因此在选择年金保险购买时，有一点需要注意，那就是保证领取。

3、各位在配置年金险的时候一定要考虑清楚自身的需求，毕竟，年金保险的退保一般会给我们自身带来比较大的损失。

年金险投保哪个好些？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？

今天学姐就给大家讲讲，年金险好不好？如何正确投保年金险？这篇攻略可以帮助你们提前熟悉年金险，不了解的小伙伴快来看看吧：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、年金险真的有说的那么好吗？有什么优势？

年金险的官方含义说白了就是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司的前提条件是被保人生存，可以使用年、半年、季或月的方法给付保险金，到被保险人死亡或保险合同期满结束。

其实年金险我们可以理解为把钱放在保险公司里，等满足了约定的时间，保险公司给在固定的时间给我们返钱。如果是在保障期间离开人世，保险公司也会补偿其家人一笔钱。

那年金险都有哪些做得好的地方呢？

1. 收益稳定

年金险的收益都是固定不变的，类似收益减少的情况不会发生，合同上会把领取时间、金额标注的清清楚楚，是被法律认可的，也不受到未来经济变化或者利率下行的影响，我们可以享受长期、稳定和持续的现金流。

2. 强制储蓄

现在不少人花钱都是十分大手大脚的，存钱的意识更是没有，手中有钱就用，不少人甚至用信用卡进行超前消费，而且要是你投保了年金险，就需要一次性或者说每年交一大笔钱给保险公司，强制储蓄的目的因此就完成了。

3. 安全性高

我国保险要比银行贷款在安全方面更高，合同里清清楚楚写着条款内容，法律对它是有保护的。

而且根据《保险法》八十九条、九十二条里提到，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。若达不成转让协议的，由 *** 保险监督管理机构指定接受转让。

因此，假设保险公司破产倒闭了，我们的保单也不会受到什么影响，只不过会转交给其他的保险公司。

结合以上内容来看，年金险的有点儿很多，比如收益稳定、可以强制储存、安全性也高，是可以考虑要不要买的。

当然呢，除了年金险的收益稳定以为，增额终身寿险同样也可以取得稳定收益，详细内容看下文：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

二、年金险有没有坑？适合哪些人买？

年金险一个比较大的欠缺之处就是保障功能相对比较弱，年金险是一种理财型保险，通常而言仅仅只有身故保障，倘若重大疾病、意外伤残等这些情况不幸发生在被保人身上，年金险是不会赔偿给消费者，此时家庭的经济压力非常大，要是年金险可以保单贷款的话，我们通过向保险公司申请保单贷款是没问题的，那么就能够取出一笔资金用于医疗费用的支出。

总体而言年金险的保障功能表现并不出色，因此我们在还没有开始配置年金险的情况下，最好先将重疾险、医疗险、意外险等人身保障配置齐全，有额外的钱再去配置年金险。

假如你打算储蓄、想要理财、或者打算为自己或父母入手商业养老保险，又或者想为孩子存起来以后花在教育方面，那么购买年金险是一个不错的选择。

最后需要提醒各位小伙伴的是，各位在投保年金险时一定得选择内部收益率IRR比较高的，主要是因为IRR可以直接反映出年金险最真实的收益，一般而言IRR能达到3.49%-3.5%就是算好的。

这是我之前寻找出来的年金险榜单，大家可以点击下方链接阅读：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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本文年金险排名第一的保险介绍到此结束，希望对大家有所帮助。