中国银行信用卡分期利息多少 银行是这么回应的 ，该怎么做？

定论： 信用卡分期实践年化利率是： 24 * 每期手续费a% * 分期n期 / (n+1) ; （和每期手续费a%以及分期总数n，两个因子有关）拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实践年利率：3期为： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;

6期为： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;12期为：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;24期为：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;所以银行总是想办法让顾客分期，最少的3期分期，实践年化利率也要在10%以上。

想了解分析推导进程的朋友可以持续关注分割线之下=================================Update：在评论这个问题之前，先清晰好实践事务场景（有同学混杂到了房贷等额本金/等额本息还款。

，实践并无联系）：实践信用卡的分期并不是像房贷按揭那种等额本金和等额本息实践信用卡的分期规则是： - 每期手续费a%，分期n期，总金额假定为m - 则每个月手续费为，m*a%； - 每个月需还

本金m/n； - 每个月需还款：m*a%+m/n请结合实践事务考虑================================Update 04/11/2018许多同学提到了等额本息还贷，

这儿再讨论下利率的核算以及信用卡事务模型和等额本息（房贷）模型的不同首要，咱们考虑一个问题：两笔告贷，告贷额相同，还款期数相同，并且每期还款金额（本金+利息）也相同，两笔贷款的利率一定是持平吗？答案是否定的。

这儿涉及到每期还款总额的本金及利息拆分问题假定顾客用信用卡告贷120000，告贷12期，每期手续费0.6%（720），每期总还款10720元在这儿，咱们举三种拆分方法为例：拆分方法一，依照信用卡的事务模型：每期还款还款拆分为（10000本金+720利息）；。

拆分方法二：依照等额本息方法，即IRR复利，拆分本金和利息（本金逐月递加，利息逐月递减）；拆分方法三，考虑极点状况，首期还款（本金2080+所有期总利息8640（720*12）），剩下11期还款全部是本金（本金10720+利息0）。

在这三种不同的拆分方法下，核算出来的实践年利率是不同的实践上每期还款总额可以依照不同的组合拆分本金和利息，也就可以核算得出无数个年利率这个问题在提早还款时会愈加容易了解些，不同的拆分方法，在提早还款时，银行核算的顾客已还本金是不同的，因而也能看出来利率是不同的。

但是实践状况下的信用卡提早还款，在中国的银行中，只要工行是依照信用卡事务所宣城的方法核算已还本金和未还本金（提早还款剩下本金，剩下期利息（手续费）不再交纳），其他银行在提早还款时，剩下期利息（手续费）也是要全部交纳，因而也就变相相当于第一期还款就把所有期利息还清，剩下期只还本金。

（http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2018-03-15/doc-ifyscsmv8228562.shtml）所以要核算信用卡事务的实践年化息率

，就要依照信用卡的实践事务模型，拆分本金和利息（手续费），每期固定本金+固定利息=================================之前也困惑这个问题，查找到这儿，受王医师启示（ @王海强。

），写一个自己考虑的核算进程吧假定贷款总额为m，共分期n期，每期手续费a%，实践年化利率为b%；核算：1、从最终一期到第一期，每期实践占用银行资金为1m/n、2m/n、……、nm/n，共n期；2、则总占用银行资金（以月为单位）为m/n + 2m/n + …… + nm/n，为（1+2+ …… +n）m/n，简略的。

数列求和，化简后为（n+1）m/2;3、n期共还银行利息为 m*a%*n；4、实践年化利率 b% = amn% / m(n+1) /2 /12，化简后为 b = 24 * a * n / (n+1)；所以实践年化利率是：

24 * 每期手续费a% * 分期n期 / (n+1) ;拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实践年利率：3期为： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;6期为： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;

12期为：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;24期为：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;所以银行总是想办法让顾客分期，最少的3期分期，实践年化利率也要在10%以上。