农业银行微捷贷还了什么时候能贷出来 答案如下 ，小白该注意什么？

春意盎然、万物活力，随同着国内消费商场复苏脚步加速，银行“价格战”也打得益发“内卷”下调贷款产品利率、发放优惠券，银行“狠下猛药”，客户司理们更是开足马力抢夺“蛋糕”，抢占事务增加点不过，尽管利率降成了“白菜价”，但这样的福利也只要优质客群才可以请求，而“内卷”背面，催收行为不规范、误上征信等问题也一再被顾客诟病。

若说合理添加消费信贷投进是事务所需，那么提高客户体会，让金融服务“零距离”才是银行该时刻据守的重要一环

利率卷成了“白菜价”餐饮、电影院、商场等消费商场继续回暖，银行消费贷利率也越发“卷”了起来，“3%”字头现已较为常见，更有银即将消费贷利率下调至“3%”以下“您好，您已满意我行消费贷用户资质要求，可以请求一笔贷款”“我行消费贷优惠力度空前、利率最低可以做到3.6%，额度最高30万元”……最近，在北京工作的张晶（化名）每隔一段时刻就会收到来自银行、客户司理发送的推销信息。

“上一年我就咨询过消费贷，其时的利率还在4.3%左右，现在居然降了这么多”这样低的利率难免让张晶动了心在促消费商场回暖的布景下，银行消费贷“价格战”打得益发剧烈3月9日，北京商报记者随机调查发现，现在头部银行消费贷利率区间一般在3.6%-3.85%左右。

工商银行消费贷产品“融e借”利率最低为3.7%该行北京地区一网点客户司理介绍，“‘融e借’之前的利率为3.75%，现在为3.7%，告贷期限为1年，线上请求额度最高为20万元” 农业银行消费贷产品“网捷贷”最低利率为3.65%；建设银行消费贷产品“快贷”最低利率为3.85%。

股份制银行中，招商银行(600036)消费贷利率为3.6%，请求额度最高为30万元“我行根据体系向客户断定的初始履行利率最多可以让利35个基点，也就是说利率可以请求至3.6%”该行一位客户司理说道中信银行(601998)推出的“信秒贷”产品利率最低为3.65%。

相较大中型银行，当地性银行愈加“内卷”近来，兴化农商行打出了宣扬活动，在活动中该行表明，2月6日-3月31日向客户下发7000张免息券，可享用30天免息服务，“全民共兴贷”产品固定年化利率低至2.98%。

零壹智库特约研究员于百程在承受北京商报记者采访时表明，银行消费贷利率“内卷”反映了消费贷商场竞争的剧烈，背面有几层原因，首先在降费让利金融支撑实体经济的布景下，存贷款利率全体继续下降保持较低水平，资金也比较富余；其次银行看好消费复苏带来的告贷需求，现在仍处于开年的营销阶段，银行希望经过低利率营销在消费复苏中取得先机。

银行具有广泛的客群，“3%字头”的利率针对的仅仅特定优质客群，需要许多请求条件，但却起到了营销的效果低息并非人人可拿利率低成了“白菜价”，请求的人越来越多，时时刻刻跑线下面签也成为客户司理的常态“腿都要跑断了！”晚上8点，晨晨（化名）才完毕一天的工作回到家中，他是一位当地银行个贷部分的客户司理，这段时刻他每天都要见十几位客户，向他们介绍行内的消费贷产品。

“最近消费贷利率都降了，咱们的利率尽管没有大行有优势，但现已比上一年降了许多，也有不少客户前来咨询，不过这也给客户形成了一个误区，以为人人都可以拿到低利率的贷款，每天要花费很多的时刻解说，例如需要加‘白名单’、征信记载契合要求等等。

”晨晨表明消费贷“名义”利率越来越低，但并非一切人都可享用有的银行要求只要资质较好的国企、央企客户才可以请求低利率；有的银行要求客户征信不得有当时逾期、查询次数近半年内不得超越9次；名下不得有小贷公司贷款记载；贷记卡账户不得呈现异常等。

一位国有大行客户司理表明，“我行消费贷额度和信誉卡额度是通用的，如果持有我行信誉卡请求消费贷，额度根本秒批代发薪酬是我行的客户也可以经过线下请求，由客户司理上报后调整批阅额度但如果代发薪酬、运用的信誉卡等主营事务均不在我行，那么或许批阅额度为‘零’”。

“办消费贷必定需要提早挑选契合要求的客户”一位股份制银行个贷司理告知北京商报记者，从他列出的条件来看，约束“门槛”也大多契合现在各大银行请求消费贷利率的要求：例如，白名单企业缴存公积金的正式职工；在北京接连缴存12个月以上，单位调整不影响缴存；当时未结清贷款（包含信誉类、非信誉类等）的发放组织数量少于4家；征信不得呈现特别买卖信息，如担保人代偿、以资抵债等。

从批阅方法来看，不少银行推出的消费贷事务都可以经过线上请求，处理流程均较为简略，提交名字、个人身份认证、填写公积金交纳城市等信息，然后经过人脸识别后就可以取得批阅额度北京商报记者注意到，有不少用户晒出成功请求低利率消费贷的阅历，也有用户表明，即使是“白名单”企业职工也未请求成功。

对告贷人而言，尽管消费贷利率降低了，但也不能“无脑”进场在调查过程中，有客户司理坦言，“不论有没有经过批阅，每点击请求一笔贷款都会被计入征信陈述，提交一次，就算一次查询，若查询次数过多就会影响后续贷款批阅”。

贷后金融服务亟待提高“内卷”急进营销往后，引发的一系列问题也开端逐渐显现北京商报记者注意到，在黑猫投诉渠道，有不少顾客投诉在告贷过程中遇到的不合理待遇，首要会集在授信额度无法取消、误上征信、催收方法不妥等范畴。

“我的贷款额度都现已结清了，但征信上仍是存在这笔授信记载”小新（化名）之前因为手头严重，向银行请求了一笔消费贷款，在还清贷款之后他便自动进行了销户，但时隔良久他又发现授信额度仍旧存在“我现已全部刊出了账户，但后续查询的时候仍有授信额度的字样，我找了银行屡次也未进行处理。

”他回想称也有一些顾客表明，从未请求过银行消费贷，但征信上却呈现了授信记载一位顾客告知北京商报记者，“我的确没有在银行请求过告贷，发现呈现授信记载后也不知道如何处理”尽管对莫名误上征信有些“摸不清脑筋”，但也有顾客以为，也不扫除在其他告贷渠道点击了告贷操作，而放款方为银行的景象，所以呈现授信记载，银行对此应该做好短信提示工作。

岩岩（化名）遇到的问题则在催收方面，因为经济压力，他想和银行交流延期归还消费贷，并希望银行根据其本身状况拟定新的还款计划，但交流还未得到清晰回应就收到了催收电话“催收人员态度恶劣，一分钟打好几个电话，严重影响了我的日子。

”岩岩说道催收在金融职业一直是颇受争议的论题，就银行层面，一般有内部催收团队和外包催收团队也有一些顾客因外包团队而备受其扰，例如，想和银行洽谈还款计划，却接到外包催收人员电话自称是银行内部人员，要上门起诉、去工作单位核实顾客信息。

在资深工业经济研究人士王剑辉看来，一切事务一旦在短时刻内呈现增加，必然会随同必定的问题，尽管不扫除顾客存在一些片面问题，例如对征信法令不熟悉或对银行事务不熟悉而形成误解但不可否认的是，更多的问题仍是源于银行。

例如，在展业过程中或许会采纳一些“不正当”营销战略、做出不合理许诺一起，因为消费贷触及的金融场景较多，在贷后呈现争议时也未有一个一致的规范规范“因为贷款事务链条比较长，所以在营销和贷后环节，容易呈现损害顾客权益的状况。

”于百程坦言，比方急进营销、隐秘信息、合作方办理缝隙等，会呈现顾客被打扰，顾客被误导进行告贷等现象；在贷后催收环节，银行特别是银行的贷后合作方容易呈现不妥催收，比方言语暴力、向无关第三人催收、信息走漏等。

加强事务流程合规办理展望2023年，支撑实体经济、让利于民、促进消费晋级仍旧是银行工作的重中之重光大银行金融商场部微观研究员周茂华指出，跟着国内经济活动逐渐康复，有望带动消费信贷需求扩张加之当时消费贷本钱处于低位，从长远看，2023年消费贷事务远景达观。

一方面，商场资金利率继续下行，带动了消费贷利率回落；另一方面，此前因为多重要素影响，消费信贷增速显着放缓，部分银行经过价格战活跃营销布局消费贷事务而对银行而言，发放贷款仅是第一步，完善内部办理、事务流程、压实主体职责，加强贷前、贷中和贷后办理才是必修课题。

如何改善服务质量，维护好顾客的合法权益？正如于百程所言，对在维护顾客权益方面，银行一方面需要根据监管方法，加强事务流程合规办理，加强合作方的办理，从流程上做到规范，防止死角和缝隙另一方面经过技术手段，优化规范事务环节，维护个人数据隐私，比方将智能数字人应用在营销和贷后环节中，提高事务功率，也削减人工心情等带来的损害顾客权益问题。

在采访过程中，也有银行人士坦言，降利率是银行短期促销的行为，在吸引到这部分优质客群后，也会进一步做好相应的金融服务配套政策，争夺将这些客户做成长尾客群“尽管消费贷本钱比从前低了许多，对于有实在需要的顾客来说省了不少利息支出。

但对于顾客而言，仍是应该理性消费，要充分考虑本身的财务状况，防止过度负债一起，银行也需要防备消费贷资金违规套现、运用所引发的潜在风险”周茂华如是说道北京商报金融调查小组告发/反应