房贷利率降了怎么申请新利率 情况是这样的 ，还有哪些？

招数一：用足公积金政策购房者D先生，购买第一套房产时用了组合贷款，目前尚有10万元的公积金贷款没有还清，准备为孩子购买一套学区房，需要贷款100万元左右因为购买的是二套房，商业性贷款利率要“享受”基准利率。

1.1倍(6.53%)贷款20年，利息总支出约为79.4万元减息方案：先向父母借款10万元还清公积金贷款，然后申请组合贷款，按照D先生夫妇的公积金缴交情况，第二次使用公积金贷款可以申请60万元公积金贷款，这样只要再申请40万元的。

商业性贷款即可因为公积金贷款的利率不受使用次数的影响，他们的利息总支出可以下降到约58万元(其中公积金部分约为26.2779万元，商业性贷款部分约为31.7673万元)，自己为房贷降息约20万元至于父母的借款，可以等新买的房产交房后，再申请。

公积金装修贷款归还这样，总的负债额度没有变化，但利息支出可以大大降低注意事项：公积金贷款的额度受到贷款次数及储存账户余额的限制，购房者如果前一次贷款办理了冲还贷，再次购房前最好提前终止，攒足余额，以用足再次贷款的上限。

另外，新房交房后不要忘记办理公积金装修贷款(目前该项贷款暂时停办，不久后应该可以恢复)如此，购房时不必预留装修费用，可以尽量多付首付款少贷款，也能起到少付利息的效果招数二：巧选房贷理财产品购房者W小姐经营一家

网络红酒公司，目前准备购买婚房由于父母购房时参与贷款，按目前的政策不能享受首次购房优惠利率，需要贷款150万元减息方案：将房贷和自己的流动资金账户关联起来，办理理财型房贷产品，如深圳发展银行的“存抵贷”业务。

由于W小姐经营需要保留一定金额的备货资金，这部分资金以前只能获取活期利息办理了“存抵贷”业务，W小姐就可以把这部分时常闲置的资金划入房贷还款账户，银行将按照一定的比例视作提前还贷，并将节省的贷款利息作为理财收益返还给W小姐。

注意事项：按“存抵贷”业务的规定，并不是全部的存款都能被抵扣，而是按照一定的比例计算，比如10万元存款的抵扣比例为85%，按贷款基准利率计算，客户的理财收益率可达到2.73%另外，还款账户中的金额必须超过5万元才能抵扣。

因此，这种房贷业务比较适合常有大额现金流的个人经营户，普通工薪购房者办理后起到减息的效果则不明显招数三：调用已有产权房购房者H先生，打算乘楼市调整投资一套市中心小房型，但有过多次贷款纪录的他遭遇三套房停贷政策。

中介告诉他，即便个别银行能够办理，也要他承担基准利率1.2倍(7.13%)的高利率按照贷款额100万元计算，20年贷款期的利息总额约88万元减息方案：将自己手中持有的无贷款产权房抵押，办理房屋抵押消费贷款

，视H先生的资信情况及贷款额度，银行可能给予他基准利率1.15倍甚至1.1倍的利率注意事项：办理房屋抵押贷款必须是已经还清贷款的产权房此外，银行对房产本身的价值、房龄以及借款的额度都有一定的要求，借款人此前的。

信用记录及职业背景等对贷款的最终利率确定也会起到很大的作用。