重疾险赔付后医疗险还报销吗 情况是这样的 ，该如何操作？

韦璐/文一年一度的三八妇女节期间，各类女性商品抢滩消费市场，险企也在女性产品上有所布局据了解，传统的商业保险产品，一份保单中的诸多保险责任可能只有一条适用投保人，难以兼顾各个细分人群在“她经济”时代，粗放式的保险产品已不能满足女性群体的消费需要，财经网金融注意到，女性专属健康险、医疗险、意外险、孕产险等险种正在走进保险市场。

有专家指出，女性保险产品的诞生是险企针对细分人群特定需求的一种创新未来，随着女性社会地位的提高和女性消费市场的不断扩大，预计此类产品的发展趋势将越来越好，且会朝着更加多样化、个性化、精准化方向发展而作为女性转移风险、关爱自身的一种手段，女性在配置保险时也要根据自身实际情况和需求进行选择，并注意产品的保障范围、保险金额、保险期限以及保险公司的信誉度和投保流程。

专注女性需求 费率更低、保障更精准今年三八妇女节来临之际，业内已在女性健康保险方面有所布局例如，镁信健康相关负责人向财经网金融透露，该公司近期与美年大健康在带病体保险领域达成合作，聚焦女性群体特点，打造了覆盖女性人群的“医疗险+重疾险+健康服务”全面保障体系。

作为人身险市场上备受关注的产品，重疾险自然是女性保险逃避不开的话题传统的重疾险男女老少通用，一份保单很多保险责任可能只有一条适用投保人，无法兼顾细分人群的不同需求但从各大保险公司历年的理赔报告来看，女性更易罹患某些特定重疾。

腾讯微保向财经网金融提供的一款百万医疗险2022年的理赔数据显示，乳房恶性肿瘤、支气管或肺恶性肿瘤、宫颈恶性肿瘤为女性高发疾病前三位这一特点也给女性专属保险产品留下了空间据上述负责人介绍，本次产品体系中“带病可保重疾险”则在投保门槛上突破了常规重疾险健康告知严苛的局限，已罹患乳腺癌、宫颈癌等重疾的女性也可以投保，肿瘤患者投保后，若确诊第二次原发性恶性肿瘤也可享受赔付；“乳腺结节百万医疗险”保障含乳腺癌等高发癌症和130种特定疾病，且覆盖乳腺结节等9种高发慢病。

与此同时，女性保险产品的服务范围还在延伸考虑到女性群体在防癌、HPV疫苗接种方面的需求，该保障体系中还添加了HPV疫苗预约以及女性健康咨询、线上医疗咨询等服务看懂APP联合创始人由曦对财经网金融表示，这类针对女性“量身定制”的保险产品，相较普通产品，通常会去掉一些并不适用于女性的保障功能，同时加入更多针对女性的如宫颈癌、乳腺癌等女性高发疾病保障。

这一调整改变了以往“大网小鱼”的片面性，能够更好地撬动杠杆3月7日，财经网金融在中保协官网的人身险产品库中检索发现，女性专属产品类目下覆盖了寿险、健康险、年金险、意外险等主要类别，当前共有121款女性专属保险产品在售，其中包含72款疾病保险及46款医疗保险产品，有不少产品处在停售或停用阶段。

总体看来，女性专属保险产品在国内的普及情况仍有待提升资深保险经纪人王碧琦告诉财经网金融，平时找自己咨询的客户，奔着女性专属保险产品来的很少，原因可能在于市面上这种产品并不是很多，尚属于很小的分支，同时在宣传力度也不够。

“事实上，由于女性的平均寿命更长，年轻时患重大疾病的风险相对更低，事实上大多数重疾险、寿险产品，女性的费率会比同年龄的男性更低，这对女性来说也是一种利好”涵盖重疾、意外、孕产等多类别保险责任在某互联网保险平台，财经网金融以“女性保险”为关键词检索发现，众安保险、平安保险等当前均有包含重疾险、意外险在内的女性专属保险产品在售。

其中，在重疾险的产品信息页面，均特别注明了“将乳腺癌、宫颈癌等女性高发疾病纳入保障”此外，还有一类“女性特定疾病保险”，即保障内容仅针对女性高发的乳腺、子宫、子宫颈、卵巢、输卵管、阴道和外阴的恶性肿瘤

（女性特定疾病保险产品信息截图）值得一提的是，有女性保险产品对于此类女性高发疾病提供双倍保额例如，工银安盛有一款重疾险，有针对女性特定疾病的翻倍赔付，包括乳房、卵巢、输卵管的恶性肿瘤，以及和妊娠有关的席汉氏综合征、侵蚀性葡萄胎。

这些重大疾病是可以翻倍赔付的，比如原本保额是50万，但罹患这些疾病可以获赔100万而针对女性孕期投保难问题，有险企专门为孕妇推出了一类带有孕产责任的保险据了解，此类产品的投保年龄通常在20-40周岁之间，投保期限在怀孕28周前。

王碧琦告诉财经网金融，此类产品往往将母亲和孩子一同列入被保险人，可以报销孕产费用，或是针对产前、产中、产后的妊娠并发症进行理赔，同时还能覆盖新生儿出生后产生的费用，比如新生儿并发症、先天性畸形、NICU照护等等。

一张保单保两人，可以为孕期妇女避免不必要的保险消费在意外险方面，太平财险也有一款针对女性推出的产品与普通的成人意外险相比，它的保费更低、保险责任更好，也就是性价比更高目前市场上，女性保险产品主要涵盖以上几种类别。

由曦表示，女性保险产品的诞生是险企针对细分人群特定需求的一种创新随着女性社会地位的提高和女性消费市场的不断扩大，预计未来女性保险产品的发展趋势将越来越好，并且将朝着更加多样化、个性化的方向发展，更加精准地满足女性的不同需求。

科学配置女性保险产品：爱自己是终身浪漫的开始在产品供给不断健全的趋势之下，配置女性保险也需要根据自身的实际情况和需求进行选择由曦指出，女性在选择保险产品时应注意产品的保障范围、保险金额、保险期限等问题，同时也要了解保险公司的信誉度和投保流程，可以咨询专业的保险顾问或者保险公司客服，以便更好地配置保险。

与各类人身险相似，投保女性保险产品也有一些注意事项王碧琦指出，第一是尽早配置保险人的健康状况正常是会随着年龄增长每况愈下的，保险也不是花钱就能买到的因此，配置保险最好的时机就是身体没有异常、健健康康的时候。

虽然女性的平均寿命更长、年轻时患重大疾病的风险相对更低，但是女性很多的“小毛病”也不容忽视“可能是因为生活节奏加快、压力难以纾解，不少女性不到30岁体检报告上就有了很多异常，最常见的包括甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、子宫内膜息肉、卵巢囊肿等等，特别是甲状腺结节，在找我咨询的女性中出现的概率约为80%。

还有女性特有的器官也很容易出现异常，这些都会影响买保险，轻则器官被除外不保，重则拒保当然，如果因为已有的异常，除外了某个器官，也不要因此而放弃投保因为我们通常会对已有的异常特别关注，却对其他的器官掉以轻心。

”王碧琦说第二是买保险前不要主动体检有些人会觉得买保险之前要体检一下，给保险公司交一份体检报告，证明自己的身体情况实际上这个想法虽好，却是错误的在投保的时候，是根据已知的身体情况进行健康告知，如果不知道，那就不需要告知；但是投保前体检，一旦检查出异常情况，就属于已知，就需要告知了。

所以这个先后顺序是很重要的最后，女性需要多关注、聆听自己的需求，为自己拿主意，爱自己多一点王碧琦告诉财经网金融，进入保险行业以来，自己遇到过几个很有意思的现象：一是女性通常保险意识很强，希望用‘有数’的保费，为自己、为家人抵御不可预知的、‘无限’的风险，所以通常女性客户更多；二是有女性为家人配置了充足的保险，而自己的风险保障却相对较弱或处于‘裸奔’状态。

“事实上，女性兼具妻子、母亲、女儿等多重社会角色，面临的风险因素也更多万一发生极端风险，保险也是留给家人的一份爱与慰藉爱自己是终身浪漫的开始，很多女性受过良好的教育、拥有自己的事业或者为家庭做了很多贡献，完全有条件、有能力给自己配置完善的保障，而不要轻视、低估了自己的价值。

”