房贷利率降低月还款金额反而增加怎么回事 原因如下 ，该如何操作？

最前面给大家提个醒：1月房贷还款变多了！注意足额存款！已经有人扣款失败产生逾期了！---------------以下为原回答-------------叮咚～2021元旦上午还在被窝赖床，就收到一条银行短信：

WHAT？赶紧拿出当初的贷款合同，合同上利率赫然写着5.145%(4.9%上浮了5%)，现在是……4.995?降了终于降了，打工人的心里乐开了花，早饭多加了一个蛋！故事就这样结束了？并没有吃过早饭，到银行APP里看下这个月能少还多少钱，盘算着元旦出去改善一下～。

惊了！

要知道，本社畜去年要还的是5979.44啊！有图为证：

这，，，还多了？再点击右上角看2月需还款：

TMD和去年一样？利率降了首月倒涨价了？下个月还跟去年一样？逗我呢？(原谅我不厚道的想了脏话)抛在业主群里之后也炸锅了，大家七嘴八舌：“当初我们上浮5%，现在4.65%上浮5%不应该是4.8825%吗？”

“对呀就算是短信发的4.995%也比以前降低了，怎么还款额倒多了呢？”带着问题，拨通了客服电话客服正忙 、等待……客服正忙、等待……等待……等待……对不起，人工客服繁忙，请下次来电啪，对面挂了WHAT？？？

元旦银行也都休假了！带着疑问，开始查阅资料1、2021年利率4.995%是如何得到的，为什么不是4.65％*(1+5%)=4.8825％2021年房贷利率=4.65%+加点，问题就出在加点加点=原房贷利率-2019年12月的“5年期以上LPR”（4.8%）。

2021年的房贷利率(转了LPR的)=4.65%+(原房贷利率-4.8%)=原房贷利率-0.15%也就是说，2021年比贷款时合同上的利率下降了0.15%每个人当初的加点不同，2021年房贷利率会有所差别。

对于我来说：加点=5.145%(合同上的)-4.8%(19年12月的)=0.345%2021年房贷利率=4.65%(20年12月的)+0.345%(加点)=4.995%转LPR的2021年房贷利率4.995%(短信写的)较原房贷利率5.145%(合同上的)，下降了0.15%。

2、既然2021年利率降低了，为什么1月还款额倒增多了呢？2月还跟去年一样呢？当初办贷款的业务员：是因为新老利率叠加导致的可以去银行柜台拉出全年的还款计划单据，一定比去年还的少也就是说，3月起还款应该变少了。

让我们拭目以待吧！后续持续跟进……-----------以上是1月1日13时发出--------据小伙伴证实，到晚上系统变化了，我去APP看了下确实很中午不一样了。1月多了13元，2月起少了30元。

此事应该是银行系统问题，不搞好系统就给大家发短信通知，农行也真是心大一个月只少还了30……好吧，少了就好大家晚安-----------以上是1月1日23点14分更新-----------【为什么利率降了，1月的还款额却增多了？】。

咨询银行的贷款经理，表示1月还款额增加之事，她也不太清楚原因，需要4号上班问同事给我回复，本来想等到4号更新的。评论区小伙伴给出了原因，借鉴一下，个人觉得可解答这个问题：

已经无限接近真相了～-------------------以上为1月3日更------------------农行贷款经理给我回复了，大概是因为1月还的款分两部分：12月的一部分按旧的计息方式，1月的一部分按新的计息方式。

但是新的计息方式本金比例增多，利息比例减少。2月就恢复正常，以下为回复(翻译里鸡西=计息)。

--------------以上更新于1月4日10：35------------