防癌保险哪些不能保 这些情况不行 知识内容

最近发现一个问题：不少朋友买完重疾险后，就以为自己保障好了...这里必须纠正下大家的看法：重疾险只能应对“大病”这一种风险，生活中还有其他风险需要不同保险应对（如意外等）例如买保险必须得先买的险种就有4种，大家知道是哪些吗？。

一、四大保障型保险介绍不卖关子了，我们常说的“四大保障型保险”其实就是：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险注意：这4种保险属于“保人”的保险，其他还有“保物”、“保钱”的保险，鉴于今天主题是做好基础保障，其他保险不再赘述。

咱们先看图，了解下四大险种的保障范围与差异对比：

1、重疾险适用人群：除老年人外的其他人群顾名思义，是被保人确诊了合同中约定的重大疾病（例如癌症），达到赔付标准后，保险公司赔付一笔钱，这笔钱不限用途，可以自由支配例如小王投保了50万保额的重疾险，此后确诊了白血病，保险公司就会直接赔付50万。

重疾险的主要作用是收入补偿，因为患了大病，无法工作导致没有了收入保额建议50万，最低不要低于30万保障期限建议保障终身，预算紧张的朋友可以买定期的，例如保障至七八十岁，不建议选一年期的重疾险2、医疗险适用人群：全年龄段，老少皆宜

医疗险一般分为门诊医疗险和住院医疗险正常我们投保的都是住院医疗险（或称百万医疗险），可以报销因疾病或者意外产生的住院医疗险费用和重疾险赔付的保险金不限用途不同，医疗险是花费多少报销多少一般还有1万元的免赔额，也就是住院治疗，自己只用花1万，剩下的保险公司百分百报销。

例如小王投保了一份医疗险，此后患病住院花了10万，经医保报销50%即5万，剩余5万在去除1万免赔额后医疗险可报销4万，相当于自己只花了1万百万医疗险的杠杆非常高，每年几百块的保费可以撬动几百万的医疗保障，建议人手一份。

3、意外险适用人群：全年龄段皆可，对老人、孩子特别适用意外险的保障内容一般包含意外身故、意外残疾和意外医疗，注意一定满足这四个条件才算意外：外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外残疾是按照伤残等级来按比例赔付的，分为1级到10级，10个等级。

意外险的保费不会随着年龄增长而增长，所以建议买一年期的，买一年保一年，别买长期意外险买意外险建议选择综合意外险，比交通、旅游意外险保障更全，此外意外医疗保障最好是不限社保目录的例如小王投保了一份意外险，发生车祸，紧急入院，而后双腿被截肢或不幸身故，都能获得赔付。

还有一点要注意：虽然意外险几乎没有健康要求，但却有职业要求，一般是1-3类所以投保意外险时，还要看自己的职业符不符合，不符合的可以选择少数支持4-6类职业投保的意外险4、定期寿险适用人群：只推荐家庭经济支柱投保。

寿险以被保人的寿命为保险标的，它保障的是身故和全残，作用是用来延续家庭的经济责任例如倒霉的小王，他投保了150万定期寿险，然后他不幸死了，家人就能拿到150万虽然它保障人群较窄（只适用于家庭经济支柱），但它的作用确实无可替代！。

因为一个普通家庭，房贷有几百万待还，孩子在接受教育，还有老人需要赡养，这样的家庭是承受不起经济支柱的倒塌的这也是当前很多中年人不敢病、不敢死的根源，但定期寿险就可以解决这一半的焦虑（另一半大病只能靠重疾险解决了）。

定期寿险保额建议100万起，最好能覆盖家庭未来十年的支出保障期限建议保障至60岁左右即可，因为六十岁后，已经没有经济责任了二、怎么合理配置家庭保险？四大险种的差异大家看完前文应该已经了解，那家庭里面每一个成员都要配置齐这四大保险吗？。

当然不用从保障的角度出发，家庭成员里：大人、孩子都需要配置【重疾险】+【医疗险】+【意外险】老人需要配置【医疗险】+【意外险】如果是家庭的经济支柱（俗称的顶梁柱），还需要购买一份【定期寿险】为什么要这么配置，我们举例说明：。

一个三世同堂的五口之家，有父亲（家庭的收入来源）、母亲（全职妈妈）、孩子（小学生）、爷爷和奶奶（已退休）对于承担家庭经济责任的父亲：他需要【重疾险】+【医疗险】应对疾病治疗、收入损失，需要【意外险】应对意外受伤/身故，。

更需要【定期寿险】防止自己不幸有个万一（如现在常听到的猝死）使家庭经济崩塌！所以四大险种都需要配置，缺一不可对于母亲和孩子：因为没有经济责任，定期寿险不用买但应对疾病和意外风险的其他3种【重疾险】+【医疗险】+【意外险】就需要了。

对于退休的爷爷和奶奶：同理，已退休的爷爷奶奶没有经济责任，定期寿险肯定不用了不恰当的说就是：这时候的人即便不幸身故，只会给家庭带来感情损失，却不会带来经济损失此外，还有个问题：重疾险对年纪大的人并不友好。

主要原因如下：一是主流高性价比的重疾险不支持高龄人群投保（如超过55岁不让买）；二是年纪大买重疾险非常贵，甚至会出现交的保费超过保障金额的“保费倒挂”情况；三是针对老年人推出的好产品太少，容易买错掉坑因此，老年人一般只用买【医疗险】+【意外险】即可。

如果是因为健康状况不好，导致买不了重疾险或医疗险，可尝试防癌险或防癌医疗险，只保癌症，但健康要求很低所以大家要合理配置家庭保险，千万别买错了、买少了！例如给孩子买了寿险、或给老人只买了意外险没买医疗险都是不行的。

同样别觉得买了重疾险后，就能高枕无忧生活中，除了大病，每种风险都要认真对待写在最后很多人对于保险知识都非常匮乏，甚至买一份寿险以为能保大病的情况都很常见当然，这也是一些喜欢误导销售的保险代理人的“功劳”。

今天把4大保障型保险简单写了一遍是希望通过这篇文章，让一些对保险还懵懵懂懂的朋友能够有个清晰的认知（不犯买错保险等常识性错误）并让大家能够据此合理、全面的配置家庭保险，不要留下疏漏（例如只买一份重疾险或医疗险就以为保障全了）。