买百万医疗险需要体检吗 答案是这样的 ，该如何操作？

原标题：2023年最值得买的百万医疗险，都帮你挑好了~首发 | 「 吐逗保 」(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~百万医疗险，懂的都懂~普通人解决大病风险最廉价的手段！保险界的居家必备良品~几百块可以报销几百万的医疗费用，这个杠杆谁看不迷糊！

距离上次给大家整理百万医疗险榜单，已经过去小半年了期间有不少优质产品上线，也有产品进行了升级调整 今天逗逗酱就盘点一下2023年目前为止「 最值得买的百万医疗险榜单 」榜单囊括目前市场上性价比最优的，也有保障最全面的百万医疗险。

整体表现都很不错，可以满足不同人群需求有需求的朋友，直接照着买就行~ PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果一、（1）配置百万医疗险的意义百万医疗险：顾名思义，就是医疗费用报销额度，可达100万及以上的医疗险。

保障内容全面，不限制住院原因，无论是生病还是意外住院，除去社保报销，剩余超过免赔额的费用，保险公司全给报销~通常作为医保、重疾险的补充，可以完整的转嫁因病致贫的风险所以百万医疗险是逗逗酱强烈建议，无论男女老少，都应该人手配置一份的保险。

PS：关于重疾险与百万医疗险是否可以相互替代的问题，可右戳☞《买了百万医疗险，还需要重疾险吗》，文中有详细解释（2）如何挑选百万医疗险？现在市面上的百万医疗险层出不穷，各类保障和附加责任五花八门，这就更增加了我们选择的难度。

逗逗酱建议大家，可依据以下5点进行挑选：① 续保规则续保是选择一款百万医疗险的关键毕竟，保险公司可以通过停售，来降低自己赔穿的风险目前大部分的百万医疗险，都是一年期的短险，不保证续保产品一旦下线，就只能更换产品投保。

而目前市面上，只有少数几个实力雄厚的大保险公司，敢做6年或20年保证续保的百万医疗险也就是说，在6年或20年的保证续保期内，无论你是出险了，还是产品停售了，只要你按时续保，保障就会一直存在如果你是年级比较大或身体状况不是特别好的，逗逗酱更建议选这种。

长期保证续保的百万医疗② 保障内容挑选百万医疗险的保障，主要是看跟住院相关的一些服务如：门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、人工器官等其中逗逗酱建议重点关注2个保障，那就是“质子重离子治疗”和“癌症院外特药

”先说，质子重离子医疗它是目前国际公认的放疗尖端技术，癌症的最佳治疗方式之一五年生存率高，毒副作用小但是……价格太贵了！一个疗程的价格普遍在30万左右，如果没有商业保险覆盖，大多数家庭怕是承担不起PS：

关于质子重离子医疗，可以右戳☞《癌症生存率90%，质子重离子是什么神仙疗法》，有详细科普分析再说，癌症院外特药很多人在得了癌症后，往往需要服用抗癌特药，一般是靶向药靶向药，副作用低，可以延长生存期，提高生存质量。

但是由于研发费用的专利分摊，以及保存环境要求较高，所以靶向药往往价格昂贵先不说很多靶向药，都不在医保的覆盖范围内就是很多癌症靶向药在进入医保后，也是因种种原因，很难在医院买到PS：其中具体原因可以参考☞《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》。

而癌症院外特药保障，就是专门报销在医院买不到的抗癌特药是逗逗酱个人认为，最重要的附加保障~③ 健康告知健康告知，决定你能不能买如果你健康告知过不去，核保也过不去，那么这个产品再好，也与你无缘所以，健康告知当然越宽松越好。

如果健康有异常，优先挑选有“智能核保”的百万医疗险，能快速得到核保结论，还不会留下核保痕迹④ 保费及免赔额保费不用多说，同等保障自然是保费越低越好但免赔额却不一定是越低越好百万医疗险之所以几百块就能买几百万医疗保障，就是因为“。

免赔额”的存在过滤掉高频但低风险的理赔，降低总体的保障成本名副其实的“把钱花在刀刃上”！而那些0免赔或免赔额很低的百万医疗险，理赔门槛低，所以保费自然要贵得多⑤ 增值服务不同的产品，增值服务也各不相同目前常见的百万医疗险基本上都配备了 “

就医绿色通道”（多是帮忙挂号、预约住院、专家二次诊疗等）、“医疗垫付”（拿不出医药费保险公司或第三方先替你交）其他如特需医疗、海外医疗等服务，需大家根据自身的需求和情况，结合产品特点，来择优选择二、说完了如何挑选百万医疗险，我们再来看看，目前有哪些值得买的产品。

逗逗酱对全网的百万医疗险进行了总体整合，从中挑选出6款目前最值得买的百万医疗险产品上榜选手👇：· 太平洋e享护-医享无忧（20年期）· 平安e生保长期医疗险· 众安尊享e生2023版· 瑞华医保加个人医疗险。

· 众安尊享e生（优甲版）· 中华联合福享e生中老年医疗险

（制图By吐逗保，双击图片可放大）这几款百万医疗险各具特色，具体如何选择，逗逗酱建议：（1）追求高性价比没有其他特殊需求，追求高性价比，无脑选择「☞ e享护-医享无忧（20年期）」太平洋保险，大保险公司出品。

绝大多数年龄段，都是同类竞品中价格最低的产品并且最大的亮点就是，保证续保20年！一下子锁定20年的医疗保障，不用担心中途出现幺蛾子，尤其适合给父母买~此外非常重要的“质子重离子医疗”和“抗癌特药（可选）。

”，e享护-医享无忧也提供而且这两项保障都写进了主险条款，都享有保证续保20年的权益！恶性肿瘤特药清单还会定期更新，比如其中就包含之前话题度特别高的120万一针的CAR-T药品（奕凯达和倍诺达）完全不用担心保障过时~。

如果你追求高性价比、想直接锁定20年的医疗保障，目前e享护-医享无忧（20年期）是最优解保障全面，20年保证续保，稳定性更强，定价相对同类产品更低，给自己、给父母买都很合适家庭单比个人买更划算（95折），理赔门槛更低（共用免赔额）；。

而且后续的保单管理、续保续费都会更方便不过需要注意：· 55岁-65岁的人买，必须进入人工核保，提供体检报告如果你手里刚好有近半年内的体检报告，可以考虑人工核保后买但若没有体检报告，不建议为了买这个产品，特意去做体检，可以考虑买别的百万医疗险替代（后面会说）。

此外，如果e享护-医享无忧的核保过不去，55周岁以内的朋友，还可以试试「☞ 平安e生保长期百万医疗险 」它的核保会相对宽松一些，而且病种也更全面同样保证续保20 年，20年内不用担心保障中断（2）看重附加保障。

如果想要DIY保障，把自己武装到牙齿，那么逗逗酱强力推荐「☞ 众安尊享e生2023版 」它的保障在同类产品中，依旧是最全面丰富的更不用说除了基础保障以外，光是可选保障，就足足有10项！作为老牌系列百万医疗险，尊享e生口碑在线，保障全面，价格也美丽；。

希望获得全面医疗保障的朋友，可以放心入手不过需要注意，尊享e生2023版是1年期产品，不保证续保但好在尊享e生一直是众安保险的王牌产品，上市时间长，销量巨大，产品较稳定，停售可能性还是比较小的（3）身体健康有异常。

如果身体有异常，不符合健康告知，上述几款百万医疗险，都支持智能核保若以上产品的核保无法通过，也有其他百万医疗险，可供选择如果因为甲状腺方面问题无法投保，比如甲状腺结节、甲状腺癌术后等问题，可以优先考虑「☞ 众安尊享e生优甲版 」。

看名字就知道，是为甲状腺疾病量身打造的产品在上传甲状腺方面检查报告后，就可以获得核保结果如果因为其他问题无法投保，还可以尝试一下「☞ 瑞华医保加 」常见的乳腺结节、肺结节、乙肝小三阳等，都有机会承保并且职业限制也非常宽松，很多高危职业都可以承保。

（4）65周岁以上老人上面说的大部分产品，最高投保年龄都只到55周岁部分能投保到65岁的产品，也是限制非常多所以如果想给家里的老人年投保的话，就需要「☞ 中华联合福享e生中老年医疗险 」出场了51-80岁可保！。

不过需要注意的是，未经体检只能报销大病医疗费用，经体检合格可以报销所有疾病但好在哪怕是体检不合格，重大疾病的保障的范围对于老年人来说，也可以满足基本的要求65岁以上的老年人，选这款产品准没错~三、总体来说，百万医疗险的选择面还是比较广的。

根据自己的具体需求和健康状况，按需选择即可~当然无论买哪一款百万医疗险，逗逗酱都建议，尽早人手一份~不过为了避免日后理赔出现麻烦，建议大家投保之前，最好找我们帮你把关健康告知，挑选出最有利的产品别忘了多多转发分享哈，爱你们~。

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