买百万医疗险需要体检吗 答案是这样的 ，小白该注意什么？
小时候害怕的，是医生手里的针；长大了恐惧的，是医生手里的体检报告，不敢看自己的，更怕看父母的隔三差五就有朋友私信来问：买保险前要不要体检？等待期要不要去体检？体检查出异常怎么办？......今天这篇文章，希望可以一次性解决关于体检的所有问题，希望你能看到最后。
一、买保险前，要不要体检这几乎是困扰所有保险小白的问题在这里再次告诉大家，如果没有硬性要求，尽量别去，尽量别去，尽量别去重要的事情说三遍完整经历过买保险流程的朋友，应该对健康告知不陌生具体长这样，当然各家产品可能会有些许不同：。
▲健康告知页面演示，投保请以实际产品为准之前我在写健康告知的时候，反复强调大家要认认真真看健康告知但这玩意儿，字密密麻麻，不少朋友也看不懂这些问题，也不了解自己的身体情况，就想着干脆做个全身体检算了，一清二楚，免得以后保险公司赖账不赔。
自证清白，出发点是对的，但路子走窄了为啥？因为健康告知最基本的一条准则是：如实告知这条准则的依据是《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知 。
最核心的几个字：提出询问的，应当如实告知换句话说：没有提出询问的，可以不用告知，因为如实告知 ≠ 全部告知要是买保险前特意跑去体检，查出异常，这是给自己徒增烦恼通常来说，一款产品核保会面临以下几个结果：。
这些专业名词，逐一解释一遍标准体：最理想，也就是正常承保，保障和价格都不变次标准体：也挺好，加费就是多交点钱，该保的都会保；除外是把某些特定的保障剔除不保，比如患有甲状腺结节的朋友买保险，甲状腺癌被除外了。
延期：还有机会，有些疾病风险还不明确，可能要进一步检查，或者过一段时间再核保比方说小三阳，那么也可以投保，就是保费比别人贵一点，毕竟风险比别人要高拒保：是最坏的结果，想买保险，保险公司却不卖给我们当然，有些时候，保险公司为了防止我们逆选择，会要求我们去体检，常见情况如下：
1、超额度投保如果保额非常高，保司为了控制风险，也会要求体检 比方说，某些重疾险的免体检保额最高 50 万，但是如果想买 100 万，那么这时候就需要接受体检，结果都正常的话，保险公司才会承保当然，你也可以选择在这家买 50 万保额，再去另一家买 50 万保额，这样就不用体检了。
2、核保资料不全比如说，曾经检查出甲状腺结节，但未分级，这时候不管是买医疗险还是重疾险，都会被告知需要进一步检查，或提供相应的体检报告当然了，如果健康告知没有询问到自己的疾病，也就不需要去体检了3、特定年龄人群。
年龄偏大或其他保险公司认为存在潜在风险的客户，可能会被要求体检后，结果正常才能投保写到这，关于“买保险前要不要体检”这个问题，想必各位心目中已有答案但还有一种情况，几乎也是困扰所有人的一个问题那便是：等待期内，要不要体检？。
二、等待期内，要不要体检？这里要先和大家说一下 “等待期” 的概念保险公司为了防止有人带病投保，一般会设置 30 - 180 天的等待期通常来说，在等待期内出险，保险公司是不赔的但是，自己本来就有体检计划，难道买个保险连体检都不能做吗？。
等待期内到底能不能去体检，分两种情况来看常规体检，过了等待期再去：很多公司都有每年定期体检的福利，不用可能就过期了如果是刚买完保险，还在等待期内，身体也没啥不舒服，那就等待期后再去体检可能会存在一些特殊情况，比如等待期内出现相关症状，像结节、息肉、持续性发热等，还没到确诊疾病的程度。
如果等待期后又确诊重疾，这些重疾与这些症状又有所关联，理赔可能就会出现问题身体不舒服，要及时检查：要是身体真的不舒服，确实生病了，那还是要去检查从保险理赔的角度来看，等待期后体检确实更好但我们也不能因小失大，不能为了一份保险耽误治疗时机。
毕竟任何疾病都是早发现、早治疗，身体健康才是最重要的此前我还接触过一类买保险的人，比起等待期要不要体检，他们更关心的是自己的体检记录会不会被保险公司查到不敢打包票说 100% 能查到，但在进入投保流程的时候，通常都有一个投保须知，具体会问的内容，见下图：。
注意看红线文字。一般来说，理赔的时候，保险公司是有权从多个渠道，去获取你的医疗记录的。比如你的医保卡就医、买药记录，门诊或住院的治疗记录，包括你的体检记录等等。保险公司常见的调查方式，见下图：
随着互联网和技术的发展，我们的各项数据被记录和连通的程度会越来越高，保险公司的风控系统也越来越强大，这一点是毋庸置疑的所以，从我们的个人利益而言，建议大家一定要注意根据已知的情况做好如实告知，不要存有侥幸心理，反而害了自己。
三、体检有异常，怎么买保险？现如今，其实很多人都是出于亚健康状态熬夜、加班都是家常便饭，一场体检下来，多多少少会有些小毛病总说 90 后不敢看体检报告，其实所有人都是担惊受怕的更重要的是，很多医生说的没啥大事，买保险时却被拒之门外。
举个例子，体检报告上的甲状腺结节，医生说，很小，定期复查就好保险公司却说，甲状腺结节存在恶化成癌的风险，得进一步提交资料审核简单来说，医生关心的是眼下要不要治疗，而保险公司担心的是未来会不会出事身体有异常，并不代表买不了保险，更不是所有保险公司都会对我们关门，不同的情况也有相应的解决办法。
1、选择健康告知宽松的产品不同的产品、不同的保险公司，核保标准并非完全一致比如甲状腺结节，医享无忧这款产品是除外承保，平安的e生保长期医疗险有正常承保的可能所以说，没必要执着于一家保险公司，被这家拒保了，可以尝试投保其他家。
2、先买能买的有的朋友由于疾病风险过高，买重疾险、百万医疗险往往被保险公司拒之门外这个时候可以退而求其次，考虑健康告知更宽松的产品，比如防癌险、防癌医疗险虽然防癌险和防癌医疗险只保癌症，但癌症是发病率最高的重疾，先把这个风险堵住，也能让人安心不少。
其次，当被一个险种拒保时，还可以买其他的险种比如乙肝患者，虽然很难买重疾险，但意外险、寿险是可以正常投保的3、好转后再买比如说，有些朋友因为太胖被拒保了，随后努力健身减肥，一年之后体重恢复正常，此时再去投保，保险公司通常会给过。
因此，先把身体调理好，再去投保就很容易通过当然，对于癌症、心脏病、脑中风等疾病，由于复发概率较高，即便治愈了，成功投保的概率也很低如果自己的身体确实已经存在一些小毛病，最好的方法是选择“智能核保”，先来一次事前演习。
一两分钟就能得到核保结果，通过就能正常投保，即便拒保也不会留下任何记录其次便是人工核保，如果有些智能核保没有你的疾病，这时候你可以申请人工核保，根据保险公司要求提供资料，剩下的交给专业的核保员写在最后 。
写这篇文章的目的，是希望大家正确能看待体检毕竟，配置保险和定期体检，都是为了让我们对自己的生活更有掌控感体检这一话题，可以暂时告一段落了我是@专心大师姐，致力于保险科普，虽道阻且长，但行则将至下面的文章看一看，让你买对保险不踩坑，少花冤枉钱：
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