百万医疗险有社保和没社保的区别是什么 有这些区别 ，意味着什么？

“我有医保了，还需要买百万医疗保险吗？”这其实是很多人都关心的一个问题，在知乎等各大平台上也有很多关于这个话题的讨论。

很多人准备买百万医疗保险的时候，都会被身边的人劝阻：“我们平时都在交医保，还浪费这个钱干嘛？“不少人都认为，上班族平时交的社保就有包含医保，老人、小孩平时也会交居民医保，没必要再掏一笔钱买一份百万医疗保险。

但其实医保和百万医疗保险从来都不是互斥的关系，今天我们就来系统的介绍一下百万医疗保险有什么用，相信能帮助大家解决，关于“有了医保还需要买医疗保险吗？”这个问题的一些疑惑主要内容如下：百万医疗险有什么用？有了医保，还有必要买吗？。

百万医疗保险要如何选择？哪些公司有百万医疗险？买百万医疗保险有哪些坑要注意？总结一、百万医疗险有什么用？有了医保，还有必要买吗？说到医保，很多朋友都会抱怨一两句：“每个月都要扣我那么多钱，感觉看病还是需要自己给钱啊！交这个医保有啥用？”

其实医保是国家给我们每个人的保底保障，要是生病或者发生意外要住院治疗，就能报销医疗费用那既然有了能报销医疗费用的医保，还有必要再买一份百万医疗保险吗？答案是：非常有必要！这是因为医保本身是一个普惠性质的保障，特点就是。

覆盖面广但是保障有局限覆盖面广是指所有人都能投保医保，不仅可以带病投保，而且终身都能投保，在一些城市缴满一定期限就能长期有效虽然医保有以上种种优势，但它并不是万能的，主要体现在医保报销有限上为了大家能更直观地

了解，大家可以看看下面这张图片：

我们可以看到，假设我们去医院住院支出的医疗费是一个倒三角，那么医保能报销的钱就是倒三角里面的那个长方形而剩余的起付线以内、封顶线以上、医保目录外和报销比例外的钱都是要自己出因此，一旦罹患大病，光靠医保报销，并不能完全地解决我们看病贵、看病难的问题，而。

百万医疗保险正好能弥补这一缺陷！下面深蓝君就为大家分析下百万医疗险有什么作用，先来带大家看下百万医疗保险和医保的区别：

通过这张图片，我们可以看到，百万医疗保险和医保对比主要有3个优势：1、保障范围广对于医保不能报的部分，如医保目录外的、需要自费的药物或者治疗项目等等，百万医疗保险在经过医保报销后，超过免赔额的部分都是可以报销的。

有些产品还可以附加外购药保障，附加后能报销条款中约定的外购药2、报销比例高每个地区的医保报销比例是不一样的，一般都在60%-80%左右，最高不超过90%，但是百万医疗保险一般在满足了条件下是可以100%报销。

的。3、医疗保额高通常医保的封顶线在30万-50万左右，超过这部分的钱需要我们自己出的，但是根据统计，治疗重大疾病所需要的治疗费用，一般在10万-80万左右。

如果只有几十万保额，能报销的金额还是比较有限的，而百万医疗的保额一般在200-600万，能更好的帮助被保险人应对大病风险带来的经济问题医保只能保障基础，想要全面的保障，我们在买了医保的前提下，。

还需要再补充一份百万医疗保险二、百万医疗保险要如何选择？哪些公司有百万医疗险？既然百万医疗保险能让我们拥有更全面的保障，肯定很多朋友希望深蓝君能详细讲讲，要怎么样才能在众多百万医疗保险中挑选出一款优秀的产品呢？。

深蓝君将百万医疗保险的挑选要点分成保障、续保条件和免赔额这三个方面，下面来跟大家仔细说说！1、保障好不好？百万医疗保险的保障主要可以分为基础保障、附加保障和增值服务这三点来看基础保障基础保障有住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

，保障内容如下：

这四点是百万医疗保险最基础的保障，正常来说百万医疗保险是一定会包含其中住院医疗是核心保障，无论意外受伤还是生病产生的合理且必须的住院医疗费用，在社保报销后，超过1万免赔额的费用，能 100%报销附加保障。

在看完了基础保障之外，我们也要关注一下附加保障一个实用的附加保障，可以拓宽百万医疗保险的报销范围，比如说“外购药”保障可能有些朋友不太了解什么是外购药?简单来说，外购药就是在治疗过程中必需要用到的，但在医院里买不到，需要医生开具处方，到外面的药店购买的药。

尤其是在治疗癌症的过程中，经常会需要一些价格比较昂贵的外购药。那么它到底有多贵? 深蓝君整理了一些市面上在售的治疗癌症的外购药的价格，我们来看看：

可以看到，抗癌特药的价格十分昂贵，像治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近 5 万一般癌症的治疗周期较长，对于普通人来说难以负担所以，对患者来说如果有外购药的保障，不用担心买不起药，能进一步减轻生病带来。

的巨大经济负担增值服务很多保险公司为了增加产品的竟争力，除了各种保障之外，还会提供一些增值服务，比如说费用垫付、就医绿通、海外医疗等等但是，增值服务重点在质量，而非数量如果看重就医体验和服务的话，重点关注下是否有。

就医绿通和费用垫付这两项实用的增值服务即可2、续保稳定吗？除了保障，在选择百万医疗保险的时候，还要关注它的续保条件，这会决定被保险人生病后是否还能续保百万医疗保险可以分为不保证续保的短期产品和有保证续保期的长期产品。

深蓝君建议优先选择保证续保期长的产品，即使在保证续保期内身体情况变差了也还能继续投保3、免赔额有多少？免赔额我们可以理解为百万医疗保险的理赔门槛当我们个人支付的医疗费超过百万医疗保险约定的免赔额，才会报销，免赔额以下的部分就需要我们自己负担。

市面上大部分百万医疗保险都是1万免赔额，也有的产品是6年共享1万免赔额，6年共享1万的产品赔付门槛会更低一些在保障和续保条件都相同的情况下，免赔额越低越好讲完了这三个要点，可能有的朋友要问了哪些公司有百万医疗险？。

下面深蓝君也根据上述3个要点选出了几款表现不错的百万医疗保险产品，我们来看看分别是哪些公司的？如下图：

上面这四款产品各有优势，我也总结了一下它们分别适合什么样的人群，大家可以根据自己的需求来选择最适合自己的产品想要保证续保期长，首选蓝医保：蓝医保是太平洋健康保险公司的产品，它能保证续保20年，是目前保证续保期最长的产品之一，它的。

基础保障全面，附加保障实用像是我们上面说的外购药保障，它就可以附加，并且附加之后也能保证续保20年，条款约定的药品还能100%报销而且它的外购药报销范围包含了价值120万一针CAR-t药品，保障非常不错。

如果对这款产品感兴趣的朋友可以在支付宝搜产品名称进行了解。

如果身体情况欠佳，可以考虑好医保长期医疗险（20年）好医保的保险公司是人保健康，它也是一款能保证续保20年的产品，最高支持60岁人群购买相比蓝医保，好医保的外购药报销比例更低一些，只能报销90%，而且不包含CAR-t药品。

，但是它的健康告知更宽松，比如不会询问1年内的体检异常除了保证续保20年期的产品，好医保还有一款能保证续保6年的产品，免赔额更低，6年共享1万元，也就是说，赔付的门槛更低了如果有高血压、肺结节、小三阳等，。

可以选择医享无忧惠享版瑞华健康保险的医享无忧惠享版的健康要求是四款产品中最宽松的，像是有高血压、肺结节、小三阳等异常情况的人群，都有机会能正常承保而且它的外购药保障也是能100%报销，但要注意的是它只能保证续保5年。

三、买百万医疗保险有哪些坑要注意？上文已经非常详细的介绍了挑选百万医疗保险的要点，不过根据深蓝君的经验，有不少用户在了解了挑选要点后购买百万医疗保险，还是会不小心“踩坑”因此，我也将挑选百万医疗保险容易犯的错误。

整理了出来，如下：1、百万医疗保险保额越高越好？首先，百万医疗保险是一种报销型的保险而非定额给付的保险，能赔多少钱是根据我们花了多少钱决定的目前市面上大部分的百万医疗保险的保额都是在200-600万左右，足以应对大病带来的各种经济风险了。

所以我们不用过于追求百万医疗保险的保额，而是应该将挑选产品的重心放在产品的保障和续保条件上2、百万医疗保险的免赔额越低越好？上文我们说到，百万医疗保险的免赔额一般是1万或者6年共享1万，但其实现在市面上还有0免赔的百万医疗保险产品。

理论上讲这种0免赔的产品理赔门槛更低，保障应该是更好的其实事实并非如此！实际上，0免赔的百万医疗保险的价格更高，而且续保还不稳定这是因为降低了理赔门槛，出险率就会更高，保险公司要赔钱的概率就会更大，那么相应的，保费就会变高。

一般这种0免赔的产品的保费会比1万免赔额的产品贵2~3倍左右，而且对于保险公司来说如果理赔太多的话，停售的可能性会比较大相比0免赔的百万医疗保险，一万免赔额的产品价格更便宜，且续保条件更稳定四、总结

疾病就像是悬在我们头上的一把刀，如果掉了下来，将会给我们的身体和经济造成双重伤害而百万医疗保险的作用就是帮助我们转移疾病带来的经济风险这篇文章深蓝君详细的介绍了百万医疗保险的作用、特点等等，还给大家推荐了四款。

保障广、报销好的百万医疗保险，大家可以根据自己的实际情况来选择上面给大家介绍了几款不错的产品，比如说蓝医保，大家想要看看产品的详情也可以通过支付宝搜索产品名称进行了解最后也要提醒大家，百万医疗保险保障虽然全面，但是基础的国家医保我们也是一定要交上的。

医保和百万医疗保险的关系，就像是地基和城堡，只有打好了地基，我们才能建成坚固的城堡如果你对百万医疗保险还有其它问题，或者是想要了解更多保险内容，可以点击下方卡片，和专业的保险老师进行沟通~如有疑问，欢迎关注点击主页领取专属福利：）。

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