重疾险缴费年限满了能退保吗 答案是这样的 详细介绍

前言：达尔文系列重疾险，一直以高性价比著称，这次国联人寿达尔文7号重疾险也是强势升级基础保障加量不加价，性价比再上新台阶，重疾理赔后，非同组轻中症继续有效可选责任丰富，恶性肿瘤/原位癌扩展保险金、ICU住院保险金、疾病关爱金、特定心脑血管疾病扩展保险金、身故/全残保险金等等。

不同客户的需求都能照顾到，投保非常灵活而且健康告知相对宽松，疾病罗列清晰，甲状腺结节、乳腺结节都有机会正常投保，对于健康有小异常的客户来说，是非常值得一试的好产品不过注意，核保宽松情况还是以保司提供的核保结论为准。

国联人寿达尔文7号重疾险亮点1、等待期内不幸患上轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续生效要知道，市面上很多的重疾险产品，在等待期内患上了重疾/中症/轻症导致出险的话，保险合同都是会直接终止，仅仅会退回已交保费。

但是达尔文7号重疾险，如果在等待期内不幸患上了合约内的中症/轻症保险合同仅仅只会针对对应的疾病进行免责，保险合同不受影响这一点很人性化了，也让达尔文7号重疾险这款产品在市面上有了更强的竞争力比如小达，投保1个多月后突发脑溢血，需要做微创颅脑手术（属于轻症）。

还没过等待期，肯定是赔不了的遇到这种情况，部分重疾险还会直接终止所有轻症责任，甚至退保、终止合同；对比起来，达尔文7号相当宽松，它只终止这一种轻症的保障责任，不影响其他疾病的保障2、重疾理赔后，非同组轻症/中症保障持续有效。

以前一些熟悉的重疾险产品，在理赔了重疾之后合同就会直接终止，无论中症/轻症是否还有理赔次数，直接全部失效但是达尔文7号重疾险在这一点有了很大的突破，就算是理赔了重疾之后，非同组的中症/轻症是不受影响的，保障还会继续生效。

还是小达，投保1年后得了肺癌（属于重疾），过了大半年又出意外，导致左眼失明（属于轻症）——请问小达能拿到多少理赔款呢？这种情况，市面上大部分重疾险都只赔肺癌（属于重疾）、不赔左眼失明（属于轻症）；因为重疾理赔后，它们的轻、中症保障就自动失效了。

但买了达尔文7号，李四这两种情况都能赔因为它的条款规定：重疾理赔后，间隔90天再发生非同组轻、中症，依然能赔除了这两个亮点，达尔文7号的可选附加保障也很丰富，这些就可以根据自己的实际需求以及预算等等方面来选择。

国联人寿达尔文7号重疾险可选责任达尔文7号重疾险有个特点就是基础责任简单，不捆绑其他责任，让用户根据需求自行选择附加投保，非常灵活因为基础责任简单，可选责任就丰富多了可选1. 恶性肿瘤/原位癌扩展保险金。

这个责任把癌症区分为“轻度”和“重度”。如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），额外赔付30%基本保额：

不要注意两点：1、两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。比如第一次是乳腺，第二次是肺。2、“轻度恶性肿瘤额外赔”或“原位癌额外赔”，两者只能赔1次。如果是重度恶性肿瘤：

如果前后两次得的都是重度恶性肿瘤，只要间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔120%可选2. ICU住院保险金如果没达到轻症、中症、重疾的理赔条件，但在ICU病房连续住院满7天，能赔30%今年我们的理赔团队——小马理赔接手的理赔案件中，有6个客户入住ICU；

其中有2个客户入住超7天，但没达到重疾、中症、轻症的给付条件，所以重疾险没赔钱达尔文7号的ICU住院保险金相当于扩展了保障范围如果没达到轻中重疾的理赔要求，但在ICU病房连续住满7天，也能赔这个创新保障有多实用呢？。

根据过往的真实数据，需要住进ICU治疗，但没达到重疾理赔标准的疾病还是很多的。

以比较好理解的女性“妊娠、分娩”为例比如，李女士投保达尔文7号，2年后，因分娩大出血被转入ICU；如果达到条款中轻症、中症、重疾的理赔门槛（比如深度昏迷），是可以理赔对应保险金的；如果没达到轻中重理赔门槛，但李四夫人在ICU里住院超7天，也可以获赔30%基本保额。

不得不说，这个保障非常人性化而且附加上这个责任，价格只贵了一点点30岁女性投保50万，30年交，附加后对比基础保障，每年保费只贵了160元，可以说性价比很高了可选3. 身故/全残保险金18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%。

经常有人会问，买了重疾险，一生没有得重疾，钱感觉像是白花了，如果没有生病，也能赔付就好了有这种烦恼的客户真不少这通过附加一个身故/全残责任就可以解决，即使没有生过病，身故后也可以留一笔钱给家人之前不推荐这种附加方式是因为重疾险一旦加上身故责任，价格会高太多了，不划算。

如果有前述烦恼的客户，这次投保达尔文7号的时候可以重点考虑附加身故/全残责任原因有两个：1、过往的理赔实例证明，重疾险附加身故/全残责任有用举个例子，小张投保某重疾险，未附加身故责任，也没有及时投保寿险，1年后打篮球时猝死，保险公司只退回已交的保费2000多块。

这个案例是真实发生过的，如小张的重疾险附加了身故责任，在其身故后发挥的作用会大很多所以在预算可以的时候，都建议大家投保时附加上身故责任2、达尔文7号附加身故责任的保费并不高25岁男性投保50万保额，保至70岁，30年交，基础责任每年保费2980元，基础责任附加身故/全残责任，每年保费4015元。

1000元左右的差额很值了综上，这次如果有这方面需求的客户，可以重点考虑投保达尔文7号附加身故/全残责任可选4. 疾病关爱金这是个额外赔付保障达尔文7号的疾病关爱金保障内容是：在60周岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔30%，两者都是以一次为限，理赔顺序不影响。

举个例子：张三买了50万保额，而且附加了“疾病关爱金”责任如果35岁得中症，能拿50万×90%（中症60%+额外赔30%）=45万；55岁患重疾，能拿50万×180%（重疾100%+额外赔80%）=90万。

现在大多数重疾险都有保额最高限制，这个责任可以实现了人生黄金期的保额加码可选5. 重疾扩展保险金这个保障内容是：60岁前首次重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%还是以张三为例，张三投保达尔文7号50万保额。

第一次得肺癌（属于重疾），赔50万；5年后，李四意外双目失明（属于重疾），这时重疾复原金比例恢复到100%，能再赔50万这项责任其实是附条件的重疾二次赔付，得过一次重疾后，每满一年恢复20%保额，5年后就有了完整的重疾险保额。

可选6. 特定心脑血管疾病扩展保险金首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%咱们先看看赔付条件：（1）10种，120%基本保额，限1次（2）间隔期：心脑特疾→同种，365天；非心脑特疾→心脑特疾，180天。

再看看保障的这10种心脑血管疾病：

在重疾险的理赔中，除恶性肿瘤外，心脑血管是理赔TOP2的重疾比较看重这块保障，或者是家族有心脑血管疾病史的朋友，可以考虑每年多花5%-7%的钱，加上这个功能可选7. 投保人豁免投保人在缴费期内（需大于1年）身故、全残，或得了重疾、中症、轻症，剩余保费不用交了，重疾险合同继续有效。

父母给孩子买重疾险，建议都附加这个责任避免遇上事情后交不上保费，导致孩子保障“裸奔”当然，夫妻间投保也是同理但要注意，豁免有两个限制：一是投保人的年龄，年龄越大，附加保费越贵；二是投保人的健康情况，如果不满足条件，也不必强求。

国联人寿达尔文7号重疾险注意事项但是达尔文7号重疾险也是有一些小缺点的：1、中/轻症隐形分组达尔文7号重疾险这款产品，表面上是说中轻症不分组赔付，但其实条款当中会针对3种心血管、3种脑部、4种眼部、3种耳部疾病存在隐形分组。

但其实市面上众多的重疾险产品都是会有隐形分组的情况的2、风险保额限制达尔文7号重疾险这款产品，在黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古以及河南这几个省份，最高的保额只能买到30万3、部分可选责任有限制轻度恶性肿瘤二次赔、原位癌二次赔，二者仅赔付其一。

当然了，没有完美的产品，最适合自己的才是最好的国联人寿达尔文7号：怎么买性价最高1、如果预算有限，或者是加保客户，只选基础责任，性价比高不管是保至70岁还是保终身，达尔文7号的基础责任都很划算，“便宜又大碗”！。

不仅价格有优势，而且没啥花里胡哨的东西，重疾理赔后，非同组轻中症责任不终止，非常实用2、如果预算OK，视情况附加可选责任，性价比都很不错因为ICU住院金责任非常实用，价格也不高，建议都附上如果是家族有心脑血管疾病史或者近亲属有重疾发病情况，自己比较担心，可以附加重疾拓展保险金和特定心脑血管拓展责任。

如果考虑自己没生病也能赔钱，附加身故/全残责任达尔文各项保障责任都很划算，其中4项内容性价比尤为突出1）重疾扩展保险金责任（30年交，只比基础版贵3%-4%）60岁前，首次确诊重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%，有点像“闯关版”重疾二次赔。

2）特定心脑血管疾病扩展责任（30年交，只比基础版贵5%-7%）10种心脑血血管特疾，间隔180天/365天，额外赔120%3）ICU住院金责任（30年交，只比基础版贵3%-6%）未达到轻、中、重疾理赔标准，但在ICU病房连续住院满7天，赔30%，实用性非常强。

4）身故/全残责任（30年交，保定期版本比基础版贵17%）18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%即使没有生病，身故后也可以赔一笔钱给家人30岁女性投保50万保额，保至70岁，30年交，附加身故/全残责任比基础责任贵550元，附加划算又省事。

如果选择保终身，保险金是属于稳拿系列，不管是重疾还是身故，总有一个能拿上，保费就贵一些，每年7365元不过这保费，相对一些线下产品来说，还是有优势的除了这些之外，达尔文7号在核保上也有一些优势比如甲状腺结节1级、2级，乳腺结节1级、2级都有机会正常投保，对于一些非标用户也是非常好的“上车机会”。

【写在最后】今年以来，“存钱”的话题一度上热搜，大环境不太好，客户花钱的时候更谨慎了所以在优化保障责任的前提下，我们在产品的费率上下了一番功夫，帮用户省钱买好保障达尔文7号重疾险在基础保障、创新责任、投保灵活、各项保障的性价比都有较大优势，符合更多客户的需求，也符合今年的“消费预期”。

没有保险，就是把风险留给自己