理财技巧案例 理财技巧案例分享是什么情况?

今天为小编给大家谈谈理财技巧事例，以及理财技巧事例分享的介绍内容，希望对各位小伙伴有所帮助，请不要忘了收藏哦！

如何进行个人理财事例分析

如何进行个人理财事例分析?理财是终身都要做的作业，个人理财才干是一个人的财商的表现。下面我为大家整理了个人理财事例分析的主张，希望能为大家供给帮助!

如何进行个人理财事例分析

事例介绍：

小张先生是我的客户张先生的独子，自从前次我帮张先生进行个人财政分析后，他对个人理财发生了稠密的爱好。他屡次表明让我给他的儿子也“看看”，分析、调度一下小张先生现在的财政状况。

小张先生1979年出世，未婚。同大多数年青人相同，爱交朋友、好玩，但与同龄人比较，我觉得他性情中多了一份沉稳和内敛，或许正因为如此，小张先生工作两年多居然堆集下了20多万元存款，这真有点出乎我的预料。他的家庭状况较宽余，小张先生无任何日子担负。自己作业IT作业白领，月收入1万元，月开支状况如下：文娱健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅行消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定时存款16万元，参与社会保险确保，无任何出资经历。风险偏好：性情较沉稳，属沉着型出资者，不肯冒高风险，但也希望测验出资。方针：希望近期置办按揭住宅一处，首付+装修约花费10万元;置办小轿车一辆，价值10万元以内。

事例分析：

经过与小张先生屡次攀谈，我发现他尽管年岁不大，但谈吐文雅、行为举动较为老成、不豪华糟蹋，是一位有志向的前进青年。个人经济状况总结如下：

一、小张先生的月出入状况：

1.月收入：1万元

2.月开支：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月赢余：约5000元

4.现有存款：16万元(定时存款)

二、经过对小张先生个人经济状况的分析，我以为他现在财政状况的首要问题是：

1.短少全面的保险确保。

2.储蓄种类过于单一，短少有用的出资。

3.独身期，急需本钱堆集满意未来日子需要。

三、未来首要使命

在树立全面的保险确保、处理后顾之虑的一同，完结本钱的堆集，逐步完结购房、购车、成婚、落户、养老等人生方针。

四、理财方针

未来2-5年对小张先生来讲，不管在作业上仍是日子上都是最重要的时期，变数大、开支大，所以理财规划的首要方针应放在：在充沛确保活动性的根底上完结资金的保值增值，尽量避免片面寻求高赢利的风险出资。所以在出资种类的挑选上应着重于安稳添加并具有必定的活动性的种类，尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长时刻出资种类(如3-5年期的国库券)。

理财主张：

一、风险办理计划

年青的小张先生身故或患重疾的或许性很低，可是发生意外事故的风险也不行忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。因为年岁越低，保费越少，所以及早购买那种以严重疾病为主险，住院医疗、严重意外为附险的险种，为自己组织沉痾、意外方面的确保不失为明智之举。购买方法主张选用分期缴费(年缴)的方法。至于养老型保险种类，我个人以为在现在通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。(养老组织是理财规划的一项重要内容，它可以经过多种方法完结。购买养老型保险仅仅若干养老方法中的一种，但并不是仅有的，所以和其他长时刻出资相同，也需要考虑购买机遇)

二、储蓄堆集计划：建立活期储蓄帐户：

a)开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金(敷衍突发的、出乎预料的费用)。

b)建立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年岁较轻、抵抗力缺少，所以储蓄理财知道的培育非常重要，每月的固定存款行为希望能培育其节省、存款的习气。但应留意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长时刻储蓄，所以存款以一年期为最佳。别的，这笔钱在每年到期时还可用于付出保险费用。

c)调整存款结构：将16万元定时存款做部分提支10万元预备进行出资，其他6万元可以持续做定时存款，但结构需要调整一下。存单到期后，主张将其分为三部分(各2万元)别离存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既确保了资金的活动性，避免提早支取时利息受损，又能享用到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适宜于小张先生这类客户。

三、出资养老计划：

d)测验进行出资：因为小张先生没有任何出资经历，平常工作又比较繁忙，所以不发起其进行例如股票、外汇生意等较为杂乱又消耗精力的出资种类。我的主张是将10万元出资于多种开放式基金：其间5万元购买钱银型开放式基金(活动性强、收益安稳);5万元购买股票型开放式基金(堆集出资经历、寻求较高收益)。此种方法较为灵敏，在出资的一同又可随时变现，用于持续教育或补偿应急帐户资金的缺少，较适宜创业期的年青人。

e)建立出资储藏帐户、进行养老组织：开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户)，每月存入2000元选用定时定额的出资方法购买股票型开放式基金。这个出资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长时刻坚持下去，十几年乃至几十年往后复利出资所构成的巨大财富应该满意他高兴养老了。

总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之虑;意外损伤保险、医疗保险为他供给了全面的人身确保;有了抵挡突发事件的应急资金;有满意的易变现的财物可以随时满意消费需求;正在逐步完结本钱的堆集，作为往后的日子储藏;测验出资必定风险的出资种类，可以增强金融知道，一同完结本钱增值。

理财司理提示：

该规划保质期一年，期满或期间有任何严重日子状况改动，应及时告知理财司理，以便调整理财规划.

个人理财知识

美债所理财

1.炒股=赌博

对于非金融专业人士来说，出资股票便是赌博。股票的回报率高，可是风险极大，不明白得相关知识的人切不行触碰，否则会亏得血本无归。

出资与赌博，差之毫厘，谬以千里。如果你在购买股票时，没有任何战略，没有风险办理知道，仅仅一味地听消息，那本质便是一场赌博。

2.安稳理财

现在互联网金融开展迅速，P2P理财的成交规划在上个月现已达了2万亿，前一万亿用了7年时刻，后一万亿只用了7个月，比照之下可以发现P2P作业在国内开展有多迅猛，不过出资p2p有必定的技巧性。

P2P理财门槛低，相对来说收益高，因此许多人参与其间。可是要留意选对出资渠道，一般国资系的较为靠谱，因为究竟有 *** 机关的实力确保，例如，“国资控股+银行存管”的美债所理财，渠道全面晋级海口联合农商银行存管体系，近期渠道还有“全场加息6%+199元现金+1G手机流量”的“双11”活动。

3.别盼望靠保险挣钱

保险是给人身安全的确保，并不是挣钱的方法。如果你想靠保险挣钱还不如去出财物品呢，挑选任何一个出资都比保险强。尽管保险必定要装备，因为发生意外时可以搬运必定的风险，但不要期望过高。

理财知识精选

1.买东西要货比三家，还要操控消费

购物消费，也要学会操控，当然也并不是说让你日子质量降低了，仅仅说相同的产品，或许你能花比别人少许多的钱买到。你可以货比三家，或许运用产品优惠券购买，或许不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。

2.你不睬财，才不睬你

个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不用要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，往后就能分出部分收入作储蓄或出资。

3.自己不熟悉的范畴不要茫然出资

你想出资艺术品、出资古玩、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古玩，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总归，不明白的范畴，不要出资，就不会吃亏。

4.想学好理财要多看财经新闻

多看财经新闻，因为国家政治形势对经济形势影响最大，并且每天的新闻联播图文并茂，绘声绘色，简略易懂。

5.强制自己养成定时存款的习气

不要总将“不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定时存款总该会吧。钱不是全能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己拟定一个计划，每个月定时定额在银行进行存款，强制自己存钱。

6.不明白出资可以找理财组织

如今社会上的专业独立的理财出资组织许多，你不明白出资可以找他们。他们都有专业独立的理财专家团队，现在都能免费为家庭和个人供给理财咨询，乃至帮你挑选适宜的理财方法。

7.养成记账习气能助个人理财一臂之力

记账，对许多人来说好像有点太烦，容易忘掉，但坚持记账是件一了百了的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助操控你一些不用要的糟蹋。

8.长于运用个人理财规律

个人出资理财有必要把握的规律：财物合理装备的4321规律；估量你接受风险的80规律；个人购买保险比例的双十规律；房贷的三必规律等等。

9.换工作要多考虑

对每个人来说，换岗是时机也是风险。如果你真想换岗，首要自己对自己未来的作业开展方向有了清晰的规划；其次你的确有了换岗的本钱，想具有更大开展空间；最终，换岗比方“调仓”，那就找个“收益”高的吧。

10.身体是革命的本钱，也要给自己出资

身体是革命的本钱，不要只想着拼命工作挣钱。身体好挣得钱才是好，否则是因小失大。

理财新手正确理财

那么，理财之路怎样走？规划师告知咱们，理财的榜首步应该是知道自己，包含认清自己的风险接受才干、家庭经济状况和个人出入状况，然后作出具体的方针规划。

风险接受才干其实是由片面和客观两方面决议的。片面上当然是指自己的风险偏好，首要由特性决议。有些人胆子大，很有冒险精神，他便是不肯意进行平稳的出资操作，便是喜欢“玩个心跳”；有些人（特别是女孩子）胆子比较小，不喜爱带有“赌博”性质的投机行为，就喜欢安安稳稳地赚点买衣服和化妆品的钱。

风险接受才干更首要地是表现在客观条件上。如果一个年青人极富冒险精神，但他的爸爸妈妈丢失工作才干还需要靠他奉养，他怎样可以把每个月的大部分收入拿去买股票？如果有人非常想炒期货，但他底子没有积储，他除了找个模拟软件，“过把瘾就死”，还能怎样办？

因此，只要认清自己的特性、实践具有的收入才干和家庭担负状况，才干依据自己的风险接受才干，拟定出适宜的理财计划，挑选好贴切的出资种类和东西。

次序巧组织??先易后难好

拟定理财规划的首要内容，便是组织好自己的理财需要，把大大小小的人生财政方针罗列出来，然后依据轻重缓急，标出先后次序，不求“一扫而光”，但要分时分段“各个击破”。

对于社会新鲜人而言，尚处于从独身向婚姻跨进的家庭成长时刻，买房买车，成婚生子等严重事件都在等候处理。这个时期一般会持续2～5年，这时候也是未来家庭的财富堆集期。

年青人最好能让自己依照先聚财、后增值、再置办住宅的次序，拟定自己的理财计划。

并且，因为短少理财和出资经历，社会新鲜人给自己建立的榜首个理财方针的“门槛”最好能低一点，难度不要太高，所需到达的时刻在2～3年之内最好。当到达榜首个方针后，就可定下难度高一点、花费时刻约3～5年的第二个方针。比方对于一位月入4000元的广告公司职工来说，一年内堆集1.5万元为自己置办工作必需的笔记本电脑，就比两三年内置办一套酒店式独身公寓，更适宜作为自己的榜首个理财方针。

此外，理财计划拟定往后，每年至少“体检一次”，以便依据实践状况的改动而做出相应的调整。

榜首步从“节省”做起

计划拟定好了，就得开端行动。年青人的最大特色便是收入不高，许多人都觉得“无财可理”。在这样的状况下，理财的首要使命就成了“节省”。俗话说“勤由俭来败由奢”，但现在的`社会新鲜人许多都是“都市月光族”，每月收入两三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃饭、朋?友 *** 和逛街购物上，每到月底钱包就空空如洗，工作一两年后还无甚积储。这样是肯定不利于理财的。

不少年青人喜欢提早消费，比方早早买车，也有人喜欢用信用卡透支消费，还有些人特别喜欢购买名牌，这些都是不行取的消费习气，对于年青人的财富堆集有很强的破坏力。比方，本刊记者经过测算，月收入8000元的年青人才有或许消费得起轿车，但这样的收入在社会新鲜人中恐怕也是百里挑一吧。

因此，对于年青一族来说，在收入不高的状况下，经过日常日子的勤俭节省，“省出榜首桶金”才是上策。

留意收益率和时刻的匹配

“节省”之后，天然可以发生一些积储，然后就可以渐渐开端进行出资了。在挑选出资种类前，还需要特别提示年青人的是，必定要留意理财方针的时刻与理财方法的匹配问题。

理财专家告知咱们，不能用长时刻的理财方法来完结短期的理财方针，也不能用短期的理财手法去完结长时刻的理财使命。一般可以作这样的调配：理财方针在2年以下的，可挑选短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；3年左右的可以挑选类似期限的国债，挨近面值的可转化债券或有清晰风险操控成效的基金等；5年~10年以上的可依据风险接受才干，挑选股票型基金、平衡型基金或许股票房地产。当预期收益率无法满意理财需求时，就要考虑修正理财方针了。

这其间，对一些理财方针放宽时刻要求，给予充沛的弹性也是很重要的。比方一对年青的恋人，每月总收入7000元，一同两边家庭条件不是很好，如果两人要成婚买房，家长们“经济援助”的额度不会大。所以两人经过每月抽出一部分工资收入，用于出资基金和股票的方法来堆集财富，计划五年内买房。他们这样的挑选是契合收益率和时刻性匹配准则的。但不巧，半途有一笔出资丢失程度较高，不过并不要紧，因为他们可以把买房的时刻顺延两年。“人挪活，树挪死”，年青人的本钱便是“年青”，再多等两年买房，也是彻底可行的。而如果最初只挑选储蓄的消沉方法，那么就算把时刻放宽到七年，也很难完结买房的理想。

做好作业规划

对于社会新鲜人而言，和理财之路相同，职场之路还刚刚起步，早早对自己做好作业规划，确保往后在职场中的竞争才干，才干确保不断有更多的现金流入，才干有根底节省和出资，才干更好地进行理财。可以说，作业规划对年青人，是“开源之本”。

最终，请每一个社会新鲜人做好自己的CFO（首席财政官）。老实说，CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从校园结业，工作不过一两年的社会新鲜人，更不行能一跃冲天，登上“CFO”的宝座。咱们在这里要发起的是：每一个年青人都应该把自己当成一个小公司，做好自己的“CFO”，规划好自己的财政状况，运营好自己的人生。愿每一个社会新鲜人，都能经过理财的学习和实践，享用到愈加夸姣自在的人生。

理财新手五步走

榜首步：自我分析

分析自己的风险接受才干、家庭担负状况和个人的收入才干

第二步：拟定理财计划

拟定2～3年的榜首方针，3～5年的第二方针，每年末财政“体检”后做恰当调整

第三步：从“节省”做起

在收入不高的状况下，经过日常日子的勤俭节省，省出“榜首桶金”

第四步：开端出资

将部分积储用于出资，要留意理财方针的时刻与理财方法的匹配

第五步：做好作业规划

只要确保自己在职场中的竞争才干，才有更多的现金流入，堆集更多的“开源之本”

个人理财成功的事例有哪些

理财指的是对自己的财政(产业和债款)进行办理，以完结财政的保值、增值为意图。理财分为公司理财、组织理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、日子及其它活动离不开物质根底，与理财密切相关。学会理财现已成为现代的一种日子理念，下面我为大家整理3个理财成功的事例，供大家参阅!

个人理财成功事例二

【理财事例】

33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。太太现在在公司里边做财政工作，他们一起运营着这家公司。现在，公司的事务状况不错，上一年纯赢利做到了40多万。陆先生本年还方案添加人手。此外陆先生运营生意，5年多来也有了必定的财富堆集，现在有银行定时存款150万，活期80多万，以及黄金30万、股票50万。而开支方面，陆先生上一年各方面的开支大致是16万。

【理财方针】

更多的出资挣钱，以及家庭财富增值。

【财政分析】

理财师以为，现在陆先生运营作业，收入杰出，且自己有较多的资金剩下。为避免搁置的ldquo;丢失rdquo;其实是应该去做一些出资的。现在陆先生的家庭财政状况大致是：家庭年收入约40万，家庭开支约16万，活动财物总额约310万(150万+80万+30万+50万=310万)。从陆先生家庭财政数据看到，整体看收入较高，但开支不多，不到收入的一半。别的家庭财物有必定的出资，但银行储蓄性质的ldquo;出资rdquo;占比较大，储蓄的收益偏低，从长远来看不利于未来家庭的财物增值。

【理财主张】

对此，理财师主张陆先生首要对家庭过高的储蓄率进行财物重配，转为出资于较高收益的出资傍边。具体做法包含：

1、短期的现金办理

从陆先生的作业运营来看，需预留一部分的资金用于公司未来的扩展规划、人员招聘之用。陆先生方案招3个人，那么大致的人员本钱一年在20-25万左右。当然，公司的事务也会添加，收入也会添加。理财师主张这部分预留的资金量，可在50万左右。这部分资金，短期可以放置在一些余额宝、财付通等ldquo;活期rdquo;理财东西，享用4%-5.5%左右的利息收益，而不是单单放置在银行，只拿到0.35%的活期利息收益。

2、定时储蓄部分转出

陆先生有较多的定时储蓄，如果已到期，可部分转出来，做一部分的高收益出资。像时下比较盛行的互联网金融。此比较于银行的定时存款，无疑要更合算。理财师主张，有必要可直接将定时储蓄提早支取，转为装备这类固定收益类的理产业品，这样财物的增值速度会更快。

3、黄金出资需要稳重

现在陆先生持有30万的黄金。不过，据理财师的判别，就现在的美元走强的大趋势来看，以美元计价的黄金世界价格，走势在未来几年恐怕都是难以上涨的。不过假使仅以保值需求来看，现在的30万元的黄金持有已底子满意，故主张陆先生不用再增持黄金类的出资比例。

4、恰当加码股市

此外，理财师也以为，国内的股市未来或许在降息和钱银较宽松的环境下有必定的开展潜力，故在风险接受范围内，主张可恰当的加码股市，但牢记不行过多的注入资金于上面，究竟股市的风险很大。

整体而言，假定陆先生家庭按主张的方法重新装备财物的话，相信除了自己公司的收入添加之外，家庭财富的添加速度也会比本来的财物结构带来的财富添加速度要更快。

理财事例：月入4500小白领，如何出资让收益最大化

一个月仅有xxxx元的收入，该如何挑选理财方法？

做理财咨询以来，这是最多人发问的一类问题了。

如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储藏还不行，或许是想要在理财方面有更大的前进，最初的话，这里有一个靠谱的《理财训练营》课程先给大家安利一下：限时特惠！报名《理财训练营》和情投意合的人一起高效学理财！

今天，咱们就来聊聊工薪人士兢兢业业且高效的理财方法。

一、让存款变得更多

理财首要要做的便是存款，先把自己的榜首笔钱给攒下来，再拿这笔钱去出资，才是理财的正确方法。

在这里我介绍一种52周存钱法，它能够确保你在一年之内存下的金额最低也有13780元。

52周存钱法解说起来便是存钱的人有必要在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。

这样一年下来会有多少钱呢？

10+20+30+40+50+……+520=13780

开端金额尽管只要10元，一年下来居然能存下13780元，资金的堆集的力气是很强壮的。

固然，榜首周存下10元大部分人都感觉几乎太简略了，你的开端金额可以从100元开端，或许直接从1000元开端。

结余的钱大家可以凭状况存起来，多结余多存，结余少的少存。

在存钱过程中，金额方针要恰当，不要半途断档，也不要半途拿这笔钱拿出来运用。

或许你觉得这姿态省钱太辛苦，你可以每个月从这部分存款中拿一个适宜的金额，满意自己的一个略奢华的期望，做到轻松、高兴地理财。

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二、钱少也能理财的方法

咱们都知道，出资银行存款或许基金定投，绝大多数是运用闲钱，在紧迫需要钱的时候，避免这笔钱用不了，落入尴尬的地步。

可如果你的资金并不足够，手头没有可供分配的钱，那该怎样办呢？

接下来，学姐要把一个出资方法教给大家——十二出资法。

每个月拿出一笔钱来出资一个固定时限的出财物品，即为“十二出资法”，然后得到最好的利益，并坚持每月都出资。

这姿态坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，并且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。

这时，若你需要大额的资金，都可以用已到账或许将要到账的本金处理需求。

如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月预备出资的资金再持续出资。

不管是基金定投，仍是银行理产业品，都可以用这种方法出资。

三、应该怎样理财？

现在理产业品多种多样，但底子准则和技巧上仍是有许多共同之处的，对于手里没有太多周转资金的小伙伴们，那么可以测验下面的这些方法。

榜首步要确保正常日子开支，即理财之前先要留出足够的现金流作为应急备用金。正常来说最好留下3个月的日子花销。

在坚持底子日子状况的状况下，结余的资金可拿来出资。

不是每个阶级的人们在理财本钱上都会相同，而是工薪阶级的挑选是比较相同的。普通人理财的方法首要会集在银行理财、基金、股票和黄金。

人们心中会对每种理财方法的风险有大体的预估，这决议了他们在每种方法上的具体装备，风险排序如下：

股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞钱银基金，风险越高收益越高。

其间，股票基金是起浮收益类理产业品，风险很大，收益也不安稳，与固收类的理产业品是不能混为一谈的，基金定投相对于股票来说，更适宜抗风险才干低一些的人。

股票、股权出资可以作为获取收益的高风险理产业品来看，黄金可以作为避险财物来装备。

理论知识讲完了，理财要点要靠实操，否则材料收藏再多也没用，主张参与理财训练营来进步自己的实操才干：福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名

个人理财规划事例分析

个人理财规划事例分析

一、独身期理财规划

此期处于独身阶段，收入低，花销大。理财方针是进步收入及购房筹款;重视堆集，挑选适宜的出资东西和方法，添加储蓄，从细节开源节省、定时定额买基金。均衡本钱、涣散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部司理。现在住公司宿舍。家庭财物总计30000，负债总计10000，收入算计40000，开支算计24000，有单位供给的社保，理财方针是3年后买房成婚，清还债款，5年后方案每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

分析陈先生理财规划：从陈先生供给的个人财政报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄知道很强，家庭财物的可规划空间很大。陈先生年青，抗风险才干强，喜欢高风险的一些出资。可以拿一部分资金做一些股票出资。但主张出资钱银商场基金、权证、黄金，以涣散风险。房产方面，2014年随 *** 政策变化，呈现大城市房价跌落的现象。自住购房消费，仍将会遭到政策的影响。

陈先生首要购房首要是寓居。依据他现在收入分析一年后购房没有问题。石家庄市现在房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈现在收入以工资收入为主，收入结构比较照较单一，抗风险才干较弱可以运用保险的杠杆原理，躲避家庭及人身的严重风险。

尽量添加意外损伤保险及严重疾病保险。房贷是家庭的严重开支项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定时寿险。他现在有负债10000元，其间信用卡负债5000元，应赶快偿还，然后再进行其它理财出资。陈先生财物结构过于单一，应添加家庭自动收入部分，改进家庭收入结构，添加家庭抗风险才干。别的家庭结余可购买理产业品，陈先生没有出资经历，应挑选一些根底性理产业品，比方银行理产业品。

二、年青家庭理财规划

处于刚成家阶段时，收入添加且安稳，客户的理财重心是担负家计、清偿放贷、教育基金;合理操控开支，活跃出资，做好现金流办理，坚持财物的.活动性，稳健的堆集家庭财物。这一阶段应着力培育家庭理财知道，耐性做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。

太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。因为刚成婚不就暂时没有购房租住寓居，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行出资。刘某理财规划的短期方针是希望本年去海南旅行大约需要费用5000元;中长时刻方针希望5年后生孩子。5年后置办住宅80平米一套;长时刻方针30年后退休，可以得到有确保的晚年日子。

依据刘先生供给的个人财政报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置必定的活动资金以防不时之需大约3万元;孩子方面，在孩子出世后到上大学前其家庭的月开支将添加2000元。19岁孩子上大学，若依照2万元/年的费用水平，考虑现值要素，24年后方刘先生需要预备大约23万元。住宅方面，如果刘先生要在5年后住宅，不贷款的状况下，每年将结余全部投入，还要很高的实践出资回报率才干完结理财方针，因此主张方先生选用7成20年的按揭购房，不主张彻底自付。

依照城市市价7000千元，置办80平的房产总价56万。5年预备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的接受范围内。别的还应预备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假定刘先生配偶的寿数均为85岁，假定商场出资率与通货膨率适当的状况下。在刘先生58岁时大约需要预备超越一百万的退休款;因此咱们主张将旅行费用一块可以减缩开支。归纳分析刘某一家没有出资经历，风险偏好较弱，接受风险的才干也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理产业品。

三、老练家庭理财规划

该阶段本身工作才干、工作经历、经济状况都到达高峰期，子女自立债款逐步减轻，理财要点是添加收入和退休基金;稳健增值及预备退休;享用日子和规划遗产。以下理财规划事例：

天津的王先生本年57岁，夫人现已退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财政状况如下：42万元人民币包含活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万;2015年10月底到期的两年定时存款20万;黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。财物净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。

理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元;出资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩下6万元左右的资金。底子归于较高质量日子水平。

王先生的总财物155.5万元，没有负债;其间固定财物80万元，占总财物的51.4%，房产财物活动性较强，安全系数高，可是受 *** 政策影响也较大，特别当时房产环境下，主张可以兜售。王先生将近退休，面对的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅行费用8万元。估量退休后寿数都是35年，每月的开支5000元来算，估量需要养老金133万元。以王先生现在的财物和退休后的收入预算，可以满意这些要求并留下遗产。

考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和关照费用会大幅添加，还需要经过合理的出资，让财物增值。王先生的活动资金足够，主张仍保存2万元作为活动应急金，部分活期存在银行、部分出资于钱银商场基金，作为日子确保用的活动资金。规划遗产时王先生为了处理后顾之虑可以在咨询相关法令人士的根底上经过立遗嘱的方法缔结。手中的黄金产品处于增值状况可以持续持有。

每个生命周期的特色不同，因此每个时期拟定的理财规划也不同。要点是针对各个家庭现有财政状况分析其适宜的理财规划。购买相应的理产业品。使得财物保值增值。

本文理财技巧事例介绍到此结束，希望对大家有所帮助。