提前还贷的最佳时间是多久 答案是这样的 是什么情况?

数据显示，2020年全国商品房销售额为17.36万亿元，同比涨幅达到了8.7%，说白了，现在一套房子少则几十万，多则几百万，销售额增加也在意料之中不过，随着房价不断上涨，现如今很多人都是通过贷款买房的，除了需要支付首付之外，此后的20年、30年都要背负还贷生涯。

可是话又说回来，还房贷也不是件简单的事情，截止到2020年12月底，全国共有75个城市房价突破万元，一套房子的价值至少在百万以上，除去40万首付之外，剩下的60万都需要通过贷款解决，如果房贷利率为5%的话，算下来每个月需要还贷3220元。

在这种情况下，很多人就想着能否提前还贷，这样不仅可以减轻还贷压力，而且还能体验无贷一身轻的感觉尤其是LPR新规实行之后，大部分符合条件的有贷一族都完成了房贷利率的转换，生效时间为2021年的1月1日，也就是说从这个时间开始，月供也会随之调整。

可是，很多人又担心另一个问题了，2021年起，提前还贷要发生变化？新规下，最好不要超过这个时间

先来说说等额本息，这种还贷方式有一个特点，就是每个月的月供是固定的，不过在前期还款过程中，利息的占比大幅高于本金，例如房贷本金为100万元，房贷利率为5%，算下来每个月的房贷为5368元，而在第一个月中，本金只有1201元，利息却达到了4166元，并且直到第195个月，本金才超过利息。

其实这也是银行默认等额本息的重要原因，同样贷款100万元，如果选择等额本息还款方式的话，三十年利息总和至少比等额本金方式多出40万元，可是话又说回来，对于大多数购房者来说，月供相对较少也是一个优势。

再来说说等额本金，等额本金的特点是每个月的本金是不变的，但是利息在逐渐减少，所以月供也就呈现减少趋势，例如贷款100万元，房贷利率为5%，第一个月的房贷是6944元，第二个月就减少到了6932元，第三个月减少到了6921元，也就是说此后每个月都以12元的幅度递减。

根据测算，在前三分之一周期里，利息占据了房贷的大部分，所以如果大家想要提前还贷的话，最好不要超过这个时间，例如房贷时间为30年，最好在10年之前就还清，可是如果超过这个时间了，就没有提前还款的必要了

所以，考虑到LPR新规的特点，尤其房贷利率会随着市场的变化而变化，例如2020年12月房贷基准利率同比2019年12月下降了15个基点，所以如果大家提前房贷的话，最好不要特定时间根据月供本息构成可知，以房贷时间30年为例，前15年集中了70%的利息，而在剩下的15年时间里只集中了30%的利息，其实这就相当于在前15年时间里，你基本都是在偿还利息，而在后15年时间里，你才是在偿还本金，也就是银行借给你的钱。

在房价不断上涨的情况，大部分购房者都是通过贷款方式买房，因此我们就要关注房贷利率，尤其是对于想要提前还贷的人来说，注意房贷利率的变化以及房贷利率的组成就显得尤为关键了想了解更多精彩内容，快来关注巧谈大楼市。