财富月月升有风险吗 银行是这么回应的 详细知识

21世纪经济报导 南财理财通课题组 薛茹云 上海报导

据南财理财通最新数据，到12月26日，今年来，全商场共发行净值型理财产品26,450只从风险等级来看，产品风险等级首要会集在二级(中低风险)其间，一级（低风险）的产品占比2.36%，二级（中低风险）占比84.96%，三级（中风险）占比11.61%，四级（中高风险）占比0.57%，五级（高风险）占比0.5%。

从出资性质来看，固收类产品占比94.96%；混合类产品占比3.87%；权益类产品占比0.8%；产品及金融衍生品类产品占比0.37%。由此看出，固定收益类产品仍占有理财产品的干流。

本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联络助理进一步核实据南财理财通数据，到12月25日，在城商行理财公司现金管理类产品七日年化收益排行榜中，青银理财、杭银理财、南银理财、宁银理财各占有2席，徽银理财、苏银理财各占有1席。

本期排名前三的产品分别为青银理财“天天开薪（尊享净值型）”、杭银理财“美好99零钱包C”和宁银理财“天利鑫-A”，最新七日年化收益率依次为2.650%、2.544%和2.489%近期债券装备性价比有所进步，12月21日各期限中债中短期收据到期收益率较11月10日进步60-80bp。

与上期同维度榜单比较（请见相关文章），部分上榜产品收益也有小幅上升其间，青银理财“天天开薪（尊享净值型）蝉联冠军且七日年化持续上浮10bp；“天天开薪（尊享净值型）则由第三名跌至第十；杭银理财“美好99零钱包C”较上期七日年化上涨40bp，升至亚军；南银理财新增“相得益彰日日聚鑫B”上榜，最新七日年化为2.307%，起购金额30万元。

过渡期行将结束，全体整改压力不大顺畅过渡年关收尾，“现金新规”过渡期仅剩最终一周，南财理财通课题组注意到，11月多家理财公司密布整改现金管理类产品，到12月中旬至少有14家理财公司发布相关公告调整产品申赎时刻、快赎额度、出资规划等，多家已提前完成过渡，也有部分理财公司正在年末“卡线”整改。

例如，中邮理财公告称，计划于2022年12月24日起对“财富月月升”“邮银财富·理财宝”“邮银财富·零钱宝”产品风险等级、申赎规矩、申购起点金额、成绩比较基准、客户持有金额上限、换回规则、强制换回费、出资规划、出资比例、出资束缚、其他出资要求及代销理财产品协议书等进行调整，12月25日17：30起康复正常买卖。

调整后，产品均整改为T+1产品，“财富月月升”、“邮银财富·理财宝”产品成绩比较基准调整为中国人民银行发布的7天告诉存款利率农业银行也发布公告，自2022年12月22日（含当日）起，停止“农银不时付”信用卡约好还款服务；2022年12月23日（含当日）起，停止“不时付”贷款约好还款服务。

一起，农银理财自12月31日（含）对“农银不时付”调降每日实时换回上限额度至1万元；对产品成绩比较基准、约好的出资规划及比例、出资束缚及战略和首要拟出资商场等信息进行了调整、弥补强制换回费条款；弥补单一出资者持有比例比例上限条款等以到达监管规则要求。

上述产品调整中均添加强制换回费条款据“现金新规”规则，在特定条件下，或许对超越总比例1%以上的换回请求征收1%的强制换回费用，该条款相同拉齐货币基金的监管要求，对出资者在特定事项发生时的大额换回或许会发生较大影响。

T+0改T+1，出资者表明仍旧不习惯杨木槿（化名）女士刚从招商银行APP换回了一大笔现金，因为工作太忙差点错过了孩子交学费的节点，她向记者表明“曾经再紧迫，第二天资金也就到账了，加上当日快赎有1万额度，整体来说仍是很便当的。

从这个月开端 ，我发现有些资金换回当天到不了账，细心再回去看产品说明书，才知道从T+0延长到T+1了，并且不少理财规则要在工作日15:30前换回才干T+1资金到账,其他时刻换回或许顺延到T+2现在遇到紧迫情况，就很难靠暂时换回现金类理财救急了，对我的日子仍是造成了许多不方便，仍旧不习惯”。

杨女士向记者表明，她在12月24日晚上8点左右，在招行APP发起了招银理财“招赢开鑫宝A”产品的换回，先操作快赎1万元，再操作一般换回5万元，快赎的1万元当晚就到账了，但是一般换回的5万元却让她苦等了3天，直到12月27日，招行APP才显现她这笔一般换回承认并扣减比例，27日一般换回的5万元资金才成功到账。

杨女士以为到账时刻太久了，在遇到紧迫需要用钱的时候，现金理财的活动性优势不再能解当务之急，她以为银行应该给开一个绿色通道，为有救急资金用处的出资者供给便当或增设一个暂时换回的通道“咱们老百姓买理财便是本着对银行的信赖来的，如果买理财和买基金彻底相同了，活动性优势也不在了，加上许多银行APP运用起来便当性不如那些互联网基金出售渠道，最少从我的视点我会下一步考虑把钱放到基金渠道，买入一些货币基金。

”

（图片由采访目标杨木槿（化名）供给）多家组织“二永债”处置结束，最低持有期产品规划当时根本稳住在财物装备上，依据“现金新规”要求，部分理财公司现金类产品减持永续债、二级本钱债等较高收益的财物，下降财物组合久期与杠杆率。

尽管“现金新规”对“二永债”留了条口儿可以持有至到期，多只现金类产品2022年三季度运作陈述前十大持仓中仍然有“二永债”的身影，但多家理财公司人士对课题组表明，现在“二永债”已处置结束、全部整改一起，因为市值法估值的短期限固收理财不受“现金新规”的许多束缚，此前多家组织推出最低持有期后每日敞开的“类现金”产品。

据南财理财通数据显现，到12月27日，理财公司共存续243只最低持有期产品，其间出资周期为7天的产品数量最多，占比22.6%从管理人来看，信银理财、招银理财存续数量最多，分别为39只、36只值得注意的是，其间有177只最低持有期产品为今年以来新发，分流现金类产品压降规划。

而在11月债市大幅调整中，此类产品因市值法估值而净值动摇，规划呈现显着回落据招商证券廖志明团队计算，到12月9日，某理财公司短期固收理财规划较2022年11月11日下降20%这一数据并不是个例，净值跌落后每日敞开的高活动产品不免被出资者惊惧换回。

不过，跟着短期低波产品净值回暖，一位股份行理财公司人士向南财理财通课题组表明，动摇低的短期限产品现在规划已根本安稳住了据广发固收估计，2023年1月，银行理财定开产品的翻开规划为1.74万亿元，较12月的2.48万亿元有所下降，首要原因是1个月以内的定开产品到期规划较大。

而从1月到期散布来看，1个月以内的到期规划现已部分下降不过因为1月理财到期规划还在较高位，或许仍需关注债市超预期调整之后的理财放大器效应此外，在立异产品设计上，南财理财通课题组跟踪报导过，光大理财、招银理财、交银理财、中银理财、安全理财等多家组织均推出了主投同业存单的理财产品接受现金类产品的溢出资金。

安全理财专户出资部履行总经理王阳曾对课题组表明，一方面，商场有动摇，就可以使用同业存单完成收益增厚，商场利率中枢水平不能彻底决议产品的收益，这也是相较于现金管理类产品的持续性的优势另一方面，同业存单理财产品无均匀剩下期限的要求，且杠杆率、前十大客户会集度的束缚，也大幅低于现金管理类产品，这给了出资端完成更丰厚出资战略的或许性。

（数据分析师：张稆方、马怡婷，实习生：吴昆翰）更多内容请下载21财经APP