建行线上提前还款预约额度已满怎么办 银行是这么回应的 ，小白该怎么操作？

今年春节前后，“提前还贷”的热度再次上涨，频频有相关话题登上热搜各地网友们纷纷反映，今年还房贷“变难了”“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张”相信很多人拨通银行工作人员的电话，得到的都是同样的答复中国建设银行工作人员表示：可以提前申请还贷，但是排队最快也要五月初，越早越好。

中行、农行、交行、招行都表示：还款需要提前一个月以上预约，预约之后需要排队银行方面对突如其来的“还贷潮”，似乎也有点措手不及，开始设置颇多关卡大家纷纷表示：当初办理房贷的时候没听说要排那么久，如今提前还款那么难！。

早期的商业住房贷款为固定利率，由购房者和贷款银行签订贷款合同，在合同中约定利率，用户申请办理个人住房贷款通常是选择期限在5年以上的基准利率商业贷款，用户的贷款利息是银行根据基准利率上浮或者打折来确定的，一般来说利率在5%到7%期间。

2019年10月之后，央行开始施行浮动利率，也就是大家熟知的LPR近一年来，受宏观调控政策影响，LPR数值一直在逐步下降，最新的LPR已经调整为4.3%购房贷款利息高 提前还款降成本✦先来算一笔账：假如从银行贷款50万元，按30年期贷款利率4.3%计算，还款总额为89万元，需支付利息总额约39万元，月供约2470元。

若提前还款20万元，按最大期数360期计算，月供将会降至约1480元，还款总额为53万元，总计可少还本金和利息共36万元根据国家统计局1月17日公布的数据，2022年全国居民人均可支配收入为36883元，约为上述数据的十分之一。

提前还款对于一个普通收入的小家庭来说，无疑可以很大程度上降低生活压力，在当下环境下对冲就业风险投资收益低于预期 不如拿来还贷✦十年炒股两茫茫，先亏车，再赔房千股跌停无处话凄凉据相关数据统计，2022年A股收盘总市值为78.44万亿元人民币，比上年末91.52万亿元人民币下跌了13.08万亿人民币，人均亏损6.23万元。

有网友自嘲，“点开股票APP，年度累计收益为-40%；再点开支付宝看基金，累计收益-30%；甚至点开养老金理财，也是负的！我点开房贷计算器发现提前还款10万可以省9万利息，不提前还贷干什么？”受国内外经济下行趋势的影响，手头资金拿来投资理财风险很大，拿来储蓄利率又太低。

既然钱赚不到钱了，那就降低负债成本吧，毕竟能省一笔是一笔银行为什么不让提前还贷✦2022年末，人民币房地产贷款余额53.16万亿元，同比增长1.5%，比上年末增速低6.5个百分点；全年增加7213亿元，占同期各项贷款增量的3.4%。

受口罩影响，去年房地产市场可谓不景气，多地爆出烂尾楼事件贷款业务是银行最稳定可靠的盈利业务之一，我国银行主营业务无非三大块：存款、贷款、汇款对银行来说，房贷依然是最为优质的贷款业务对购房者来说，月供是无法逾期的，逾期就会被拉入黑名单影响征信。

如果大家都提前还贷，那么银行盈利增长幅度会减少，久而久之会造成银行利润率下降，经营环境持续恶化借钱容易还钱难✦如今越来越多的银行推出了“闪电贷”等业务这种业务的逻辑基础，首先是贷款用户提出申请，银行根据申请者的信用额度确定贷款最大金额，批准后贷款人可以在APP内随借随还。

通过这种业务进一步扩大贷款规模，尽可能多的提高利息收益就房贷而言，一方面，线上提前还款渠道不稳定，必须线下办理近期微博、小红书等很多使用线上渠道的用户均发帖表示预约困难，APP上大部分日期均显示“额度已满”。

另一方面，线下还款流程也相对繁琐据介绍，目前提前还款流程为预约取号→办理业务→签字→拍照→选择还款模式（减少本金还是缩短期限），业务办理完成后仍需要排队2个月以上才可办理成功此外，缩小每年提前还贷的次数，原来每年可以申请三次提前还贷，现在只能申请一次了。

// 结语”父亲带儿子去买房子，办理贷款银行工作人员问：“先生，您是季付还是月付呢？”父亲顿时就不高兴了：“我不是继父，也不是岳父，我是父亲！”工作人员：“你有病吧，你付清你还来贷什么款的？”笔者建议大家理智判断下自己是否需要提前还贷。

一方面看投资收益率是否超过房贷利率，如果高于利率，建议将资金用于投资另一方面看自身的还贷模式，一般来说等额本金的形式前期偿还本金比利息多，提前还贷划算等额本息的方式前期偿还的利息比本金多，如果还款期数已经过半，大可不必考虑提前还款。

END文/宇凡Shadow微信公众号：思维工厂，欢迎各位大佬们关注，会定期分享一些社会时事思考和剖析，有趣的历史小故事等，你的关注就是我坚持原创的动力~关注后试试输入“资源”有惊喜Shadow宇：年后扎堆还房贷！银行慌了。

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