招商信用卡分期还款划算吗 视情况而定 ，该怎么做？

在疫情期间，很多朋友都面临着现金流方面的压力，房贷、信用卡、花呗……到处都是要用钱的地方这个时候信用卡分期还款就能派上用场了，那么，要怎么分期才比较划算呢？我们先来看看信用卡分期收费的情况（以招行为例）：。

每期手续费=申请金额*每期手续费费率（单期费率为0%-1.67%）

申请分期的金额需要≥300人民币，可分的期数1-36期不等如果你是比较优质的客户，可以申请更多的期数，具体可分期数需要银行订单系统进行审核假设客户借款10000元，月费率0.7%，可以计算出下表在表中可以看出什么呢？真实年利率大致是随着分期数的增长而增长；当分期数达到24期的时候，真实年利率达到最高值。

这意味着在0.7%的费率下，24期的分期是最不划算的

那么，在不同的分期费率下，计算出来的结果都是一样的吗？下面，如果将0.3%、0.5%、0.7%、0.8%的费率分开计算，会有什么不同呢？从计算出来的结果可以看到，0.3%费用的情况下，36期为最大值；0.5%、0.7%的分期费率下，24期实际年利率最高；0.8%的费率下，18期的实际利率最高。

从上面的计算，我们可以得出结论：在相同的月费率下，18-36期之间所缴纳的分期手续费最多的区间；我们在选择还款的时候，尽量选择12期以内进行分期，分的期数越少，分期费用越便宜在不同的月费率下，0.5%以下的费率，避开36期；0.5-0.7%避开24期；0.8%避开18期。

一般情况下，银行会对期数较短的分期还款上调分期费率，这种情况下一般是3期和9期分期费率比较便宜，感兴趣的朋友可以自己用excl的rate函数进行计算