得了重大疾病还能买保险吗 情况是这样的 是什么情况?

看是什么重大疾病了，带病投保也是比较艰难的比如买重疾险，医疗险，健康告知还是比较严格的，要么直接拒保（大概率），要么除外不过意外险和年金险以及我们常见的惠民保险，是有可能可以投保的，具体还是要看疾病的治愈情况。

所以，患了重大疾病很难买上保险，奶爸建议大家在自己身体健康时就要做好保障，莫要等到疾病发生，才想起来要买保险不过，如果是一些小病小痛，影不影响买保险呢？比如我们常见的带病投保带病投保怎么做？健康方面如何告知？下面奶爸一一细说。

为什么要做健康告知健康告知如何做如何正确带病投保奶爸总结一、为什么要做健康告知1、健康告知究竟是什么？顾名思义，是我们在购买保险时，保险公司要求我们填写的关于身体健康状况的说明保险公司会以此为依据，决定是否承保，以什么方式什么条件承保。

符合健康告知的直接正常投保，不符合健康告知的进入核保核保一般有以下几种结果：正常承保：被保险人通过核保，以正常费率承保加费承保：在正常承保的基础上，增加一定比例的保费，保障责任跟正常承保相同除外承保：身体某一部位有问题，投保后，这个部位发病了，不理赔；但其他部位出险正常理赔。

举个例子：王女士患有甲状腺结节，打算投保平安e生保2020投保时未进行手术切除，并且没有结节直径大于等于1cm，结节有增大或怀疑、确诊未恶性病变等情形，则可以除外承保也就是说，这款产品对王女士因甲状腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外责任。

延期承保：被保险人的身体状况不明确，或保险公司暂不能明确评估风险，保险公司需要观察一段时间，再决定是否承保。拒绝承保：已超过保险公司所能承受的风险，直接拒保，投保人不能买这款产品。

（昆仑健康保对肝硬化的核保结果）2、健康告知的意义何在？l保证公平我们来仔细想想，假如患上癌症的人也能正常投保，会出现什么情况？患有癌症的人出险几率非常大，保险公司赔付率上升如果不用告知就能投保，保险公司为了控制经营风险，自然而然会提高保费，最终这种成本还是会转移到我们消费者身上。

这样就会影响保险公司的长期经营，对身体正常或只有小毛病的人来说更不公平l避免出险后的理赔纠纷未如实告知已经成为保险理赔难的重要原因若未如实告知，在出险后，保险公司有权拒赔，情节严重的，甚至可以拒还保费所以，为了避免出险后的理赔纠纷，设置健康告知是非常有必要的。

二、健康告知如何做1、有问必答，如实回答，不问不答在做健康告知的时候有两种极端情况：一是随意填写，不如实告知有些产品对被保险人的要求比较严格，健康告知中问到的内容比较多也比较细不少消费者看到密密麻麻又专业的文字就不耐烦，应付了事，随随便便地填个是或否。

又或者是，有些消费者抱有侥幸心理，尤其是在线投保，会认为就算隐瞒身体状况也可以正常投保的确，保险公司一般会采取“宽进严出”的方式，在消费者投保时一般不会过多去调查情况，但一旦出险了，保险公司的核查方式可是防不甚防的。

保险公司的调查人员也被戏称为私家侦探，所以千万不要低估了保险公司的调查能力我们在购买保险时还是得要多花点时间和心思，不要抱有侥幸心理，认真做健康告知，如实回答遇到任何困难或疑惑，都可以添加文末规划师微信进行1对1咨询哦~。

二是事无巨细，全部告知有些消费者不上心，而有些消费者却过分谨慎有些消费者可能看过太多因未如实告知而拒赔的案例，以致于做健康告知时，普通感冒发烧，几年前因意外摔伤都告知这样一来影响了投保，二来也增加核保人员的工作量。

所以，全部告知大可不必而在做健康告知的时候，应当遵循“有问必答，不问不答”的原则健康告知问到的，无论多轻微的病症都要告知，但如果未问到的，不需要告知2、注意问询的时间范围在遵循“有问必答，不问不答”原则的前提下，注意所问询的病症状况的同时，也要注意问询的时间范围。

有些产品会问到“过去半年内”“过去一年内”“过去两年内”严格一点的产品会问到是否曾经患有某种疾病或存在某种症状三、如何正确带病投保首先，要明确一点，我们现在所说的带病投保并不是隐瞒病情买保险，而是通过正确的方式投保。

当然，这是需要一些技巧的l选择健康告知宽松的产品不同的保险公司，不同的产品，健康告知都可能不同身体异常的朋友在选购保险时应当选择健康告知宽松的产品例如，李先生患有乙肝大三阳，想要投保定期寿险瑞泰瑞和2020的健康告知中只问及肝硬化。

而定海柱2号的健康告知中问到了乙肝大三阳和肝硬化那么，李先生可以优先选择投保瑞泰瑞和2020l选择有智能核保的产品带病投保时应优先选择智能核保智能核保时，系统会问投保人几个问题，只要如实回答，就能马上知道能否投保，以什么条件投保。

并且，智能投保时不需要填写任何信息，所以就算拒保了，也不会留下任何记录，不会影响买其他保险l 多尝试投保几款产品前面也有提到，不同的产品，健康告知也不同，最终的核保结果也会有所不一样所以，我们在购买保险时，可以多选择几款产品。

最后选择核保结论最好的那款产品就可以啦l灵活选择不同的险种不同的险种对被保险人的要求也有所不同一般来说，健康告知严格程度：意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险因为意外险只与意外有关，所以健康告知几乎不会问到疾病，所以在配置保险时，意外险可以优先购买。

而重疾险和医疗险与疾病紧紧相关，所以健康告知相对而言会严格很多如果买不了重疾险和医疗险的，可以选择用防癌险替代重疾险，用防癌医疗险替代医疗险防癌险和防癌医疗险的健康告知会宽松很多多尝试，寻求专业人士的帮助：。

不同的保险公司，核保都可能不同这家公司的核保结果是拒保，另一家公司有可能是加费承保所以，大家不要认为身体健康异常就买不到保险了，多尝试，总能找到一款合适的产品四、奶爸总结虽然带病也有可能投保，但我们可以看到，还是有一点难度的。

所以，趁年轻，身体还健康时把保障做好才是明智之举等到老了，身体健康异常的时候再想起来要买保险就变得很被动最后，奶爸希望大家都能顺利买到合适自己的产品如果遇到保险问题或是需要了解更多保险产品情况，可以关注奶爸公众号【奶爸保】进行咨询~。

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